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上次在熊市發了年輕人可重複、標準化、簡單執行的財務方式:槓桿指數化投資 原文在這 #1dfT6vou (Stock) 過一段時間趁台股大牛市,再回來分享、拋磚引玉一下 在上一次文章中,我提到了用coast fire為自己財務設立目標。 Coast fire是指年輕時的存股放到退休就夠支持退休生活 也就是在年輕時存到一定的股數後,剩下的收入、薪水都是能全部花掉,有過自己想過的 生活的底氣 也分享了我認為24歲年輕人,最重要、可複製的槓桿指數化投資方法 1. 設立目標 股數 2. 信貸 3. 不配置債券、不投資個股、不擇時進出,以all in 為主旨 這樣計算的結果,通常28-29歲,至少32歲前,可以達成階段性的coast fired (為何階段性?因為買房 結婚 生子這些未考慮) 但現在台股大牛市,我也在coast fire這條路上走的更遠了。我想分享一下更細緻的操作 跟想法 1. 目標股數怎麼計算? 上篇文我粗略的說1000股VT 但事實上這不太準確,那是對我而言。應該要根據每個人退休的時間進行計算 假設退休年支出是2026年等值50萬元,根據4%rule,退休時應該持有資產在不同年份應該 有不同數字 使用 https://walletburst.com/tools/coast-fire-calc/ 譬如我30幾歲,預計我2056年退休好了。 那我在年支出輸入50萬,年齡輸入30。他會自動考慮通膨,即得到383萬的數字 計算約等於800股VT 也就是你可以很準確的得到你該擁有多少VT,能給你底氣讓你追逐你想要的人生 你確定無論你的未來怎麼走、嫁給誰娶了誰、未來職業怎麼變化,只要你不要動用到本金 ,只要你有800股VT,那你一定有穩定的退休生活。 更棒的是這只需要計算一次。一旦你獲得你的VT密碼,即使你今年沒存到、明年沒存到, 都無所謂。 理論上,800股就是我永遠的遵循數字。我什麼時候買到800股都意味我能coast fire(當 然,數學上我越晚買所付出的成本越高….) 第二點想談的是台股的反思 傳統的指數化投資並不建議有近鄉偏誤,也就是過多的配置資產在本國股市上 或者配置20%左右的偏誤 隨著最近台股大漲,我慢慢覺得這件事不是有絕對答案的 應該是要考量你的人性跟工作 因為我們累積資產的目的,不可否認很大一部分是建立在跟別人比較的PR值上 我們追求金錢,富有是一部分的原因,但「比別人富有」,也很重要。這沒必要遮遮掩掩 ,這是人性 這也是為什麼這段時間很多沒上車台股的人會覺得FOMO 他們的資產沒下降啊?理論上景氣變好,他們本業薪水多少也變高啊,不是該開心嗎? 但不是這樣的。因為人性就是不患寡而患不均 無論是買奢侈品、買房、買車、甚至求偶市場,很大一部分是建立在你相較台灣其他人的 PR。否則你只承受了股市漲帶來的通膨,沒獲得資產增值 因此,我覺得本國股市配置的比例,最重要的是看「你本業和台灣景氣的綁定度」 本質上是一種對你在台灣pr的對沖 舉例一個公務員,如果完全沒配置0050,當0050暴漲,他的薪水沒跟著漲,那他在台灣的 PR會以極快的速度下滑。(事實上,在公務員圈子,現在的負面情緒恐怕遠大於2008) 反之,如果他配置0050,即使台灣經濟下滑造成0050下行,他也能憑著公務員的身分維持 良好的生活品質 反過來講,一個科技業新貴,在台積電工作還把自己的所有資產重壓台積電,那一旦台積 電景氣下滑,他會同時面臨本業跟股市的雙重打擊(例如2008) 簡單點說。你的職業收入越跟台灣股市綁定,你本國股市配置的該越少 如果你是科技業 金融業 外商 OK 那麻煩你VT配超過80% 如果你是公務員 律師 老師 那我建議你0050配置30%,甚至40% (但事實上目前狀況通常相反XD…) 第三是實操方面 再次重申簡單可執行的方法 1. 利用loan 板找低利率的信貸 2. 貸入2.5%以下 200萬以上的貸款 3. 利用將來銀行/line bank匯入海外券商,一次性all in VT(現在電匯超便宜…) 另外對比幾年前,我認為複委託其實已經改善很多了,不一定要開海外券商 信貸很重要,非常重要 永遠記住:你的工作本身就是個30年的超長期債券了。 因此,不要害怕槓桿,更不要害怕信貸 第四還是要重申VT 的心態 AI大漲讓很多VT投資者看起來像個笨蛋 事實上,我認為現在指數化面臨的質疑,在牛市遠遠大於熊市 但我還是告訴大家要堅信 你要相信實證,知道個股長期不能打敗指數 相信任何主動式擇時擇股,在統計上、科學上都是勝率較低 我一直堅信,指數投資就像生病要吃藥、太陽從東邊升起、水是兩個氫加一個氧這樣的事 實。背後是科學,那一切就不必擔心。 有這樣的觀念,你就知道一切其他的都只是雜訊。 主動式ETF ,spcx ,ai etf,all in 台積電,這些都不正確,都是雜訊 AI 馬斯克 台積電 NVDA,那些都很厲害,但那也都已經被price in 了。 「千萬不要對個股過度樂觀,也不要對世界過度悲觀」 多數人剛好相反:對個股樂觀對世界悲觀。這是非常糟糕的 我寧可貸款身家all in VT ,我也不敢投資哪怕100萬在SpaceX上 最後 要對指數化投資有信心,相信不管如何,世界經濟永遠向上長 更重要的是 永遠相信指數;永遠不買個股;40歲前別買債;永不賣出 指數投資最棒的是,他需要時間,但也只需要時間 It takes time, but time it’s all it take 一起算出自己的魔法VT數字,明天就all in 一起達到吧! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.217.199.19 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1782130407.A.0AF.html
GX90160SS : 投資一小部分資產在個股有什麼好怕的 06/22 20:15
GX90160SS : 大部分資產壓beta不輸大盤 剩下小部分要拼alpha壓 06/22 20:17
GX90160SS : 個股隨便你玩 06/22 20:17
s555666 : 買VT完就刪APP,等到股災來的時候,再來發勸世文 06/22 20:17
s555666 : 應該效果最好 06/22 20:17
s555666 : 現在台股太瘋了,QQQ不加個T有人討論嗎? 06/22 20:18
GX90160SS : 我反而覺得壓VT的人本質就是相當悲觀的人了 只求全 06/22 20:18
GX90160SS : 世界平均 06/22 20:18
s555666 : 同樣也是,台股現在正2都不算什麼了,還有正5的 06/22 20:19
wudishidove : 買vt不如費半 06/22 20:19
ghytrfvbnmju: 你說的沒錯,但現在VT就是打不贏科技股 06/22 20:20
s555666 : SPY跑半年,還不如MU跑一個月,這世界瘋了 06/22 20:20
vendee : 現在賭場正狂熱,你確定要來勸世? 06/22 20:23
s555666 : 記得學投資的時候還看過股債平衡,現在說出來會被笑 06/22 20:25
softflame : 非常認同本身職業跟景氣的關聯性那段 06/22 20:25
s555666 : 以前是一年平均12%獲利,現在一個月12%都嫌少 06/22 20:27
abc0922001 : 好文推 06/22 20:30
chungfxx : 買vt是超過億以上在買的,以下的沒差要的是資產快速 06/22 20:32
chungfxx : 上漲 06/22 20:32
abc0922001 : 有辦法漲得比VT快,就會有辦法漲得比VT慢 06/22 20:35
cystal : 不要說投VT了 連選對市場(0050)的都輸給開槓桿的 06/22 20:40
cystal : 你說科學實證不會騙人 正義雖遲但到 但這個到來如果 06/22 20:41
cystal : 是七老八十人生快登出時 才證明你是對的 那有何用 06/22 20:41
Arens5566 : 時間會證明你是對的 06/22 20:42
KauIPin : 好文推一個 06/22 20:43
CaTkinGG : 我覺得讀二類沒進台積電工作的要買2330對沖 不然薪 06/22 20:46
CaTkinGG : 資差距只會被越拉越開 06/22 20:46
repast : 推優文 06/22 20:47
w271235 : 今年噴到coast fire門檻了,但是感覺超虛的 06/22 20:48
qxpbyd : 我也覺得資產千萬以下別買VT 除非真的不喜歡波動 06/22 20:48
mh0083 : 信貸2.5不切實際。一般人都沒有的 06/22 20:49
GX90160SS : 這套做法跟小時候職業選公務員沒兩樣 領多少錢成長 06/22 20:49
GX90160SS : 性幾乎都已經可以算出來了 06/22 20:49
Shepherd1987: 誰跟人2056退休 06/22 20:49
GX90160SS : 簡單說就是 「這輩子就這樣了」 06/22 20:50
cystal : 指數投資真的就是講一個大家都能複製貼上的路徑而已 06/22 20:51
cookiesweets: 這就是我認為coast fire的重要 06/22 20:51
cystal : 當然這麼簡單又十拿九的東西自然不會有多卓越的績效 06/22 20:52
cookiesweets: 當你確定你的人生退休很安穩,為什麼你不能找你真 06/22 20:52
cookiesweets: 正熱愛的工作?人不是鹹魚,我們的終極目標不是躺 06/22 20:52
cookiesweets: 平,而是熱愛自己的生活。當你能coast fire,找到 06/22 20:52
cookiesweets: 熱愛的工作,我看不出2056退休有什麼問題。 06/22 20:52
cystal : 想創業當老闆拿資本家的利潤 要先面對90%倒閉的風險 06/22 20:52
GX90160SS : 你知道很多碼農其實大量投入AI類股對沖職涯嗎 工作 06/22 20:53
GX90160SS : 本身其實沒有那麼的安穩 AI可以取代很多人的工作 06/22 20:53
GX90160SS : 投AI對沖職涯的人 可能三、五年內就退休了 投VT的人 06/22 20:54
GX90160SS : 未來還要面臨可能被裁員的風險 06/22 20:54
comboday : 好文推推 但現在的確是連0050都會被嫌慢的時代XD 06/22 20:58
twic : 0050慢是因為台積電慢啊 06/22 21:02
cookiesweets: 我始終覺得,把VT視為低波動低報酬、AI視為高波動 06/22 21:02
cookiesweets: 高報酬,是非常錯誤的想法。我懼怕波動嗎?在剛畢業 06/22 21:02
cookiesweets: 熊市時,我資產才不到300萬,我就貸款300萬all in v 06/22 21:02
twic : 慢到搞到大家受不了去貸上貸 超好笑 06/22 21:02
cookiesweets: t。我也買正二,因為正二也是指數。但我從不買個股 06/22 21:02
cookiesweets: 。這不叫懼怕波動,這叫在對的地方壓重注。 06/22 21:02
cookiesweets: 你們在偷換概念,把VT視為低報酬低風險,然後再說年 06/22 21:02
cookiesweets: 輕人該高風險,所以不該買VT。 06/22 21:02
cookiesweets: 但我的說法是,年輕人該高風險,所以要槓桿VT,而 06/22 21:02
cookiesweets: 不是買個股 06/22 21:02
cookiesweets: 我文中說的很清楚。永遠要對世界樂觀,但對個股悲觀 06/22 21:03
cookiesweets: 當然要買AI絕對可以。你倉位控制得當要買運彩我都 06/22 21:05
cookiesweets: 覺得沒差xd。只是你要清楚你不是在做勝率比較高的 06/22 21:05
cookiesweets: 行為 06/22 21:05
tsainalunba4: 以分散風險角度來思考 工作職業與投資標的關聯性那 06/22 21:05
tsainalunba4: 邊寫的蠻有道理 06/22 21:05
Antihuman : 貸不到那麼低的利率怎麼辦 06/22 21:09
Antihuman : 還是要等回檔再貸 06/22 21:09
hankwanghow : 好人推 06/22 21:10
cookiesweets: 如果3%…我覺得有點硬了老實說。非軍公教醫可能真 06/22 21:12
cookiesweets: 的很難2.5,我想除了等降息,正二是個替代方案吧。 06/22 21:12
cookiesweets: 更好當然是理財型房貸 06/22 21:12
cookiesweets: 但真的不行嗎?我朋友在一般公司上班可以2.4% 06/22 21:12
leobook15941: 指數太慢了 怎麼一次兩段跳 06/22 21:13
on32 : 台灣股市近10年漲幅世界第一 買VT越買越窮 06/22 21:14
on32 : 最近一年0050漲幅110% 正2漲幅超過300% 06/22 21:15
on32 : 買VT一年漲幅10-15% 不是越來越窮嗎 06/22 21:15
hellomo : 推推,之前分享心得很有印象 06/22 21:20
limusing : 很多人不喜歡慢慢致富,總覺得靠時間複利太慢了, 06/22 21:29
limusing : 所以去買啥個股、飆股。你敢壓身家去買然後運氣好 06/22 21:29
limusing : 賺錢了就沾沾自喜,但買那個幾百萬的飆股,獲利了 06/22 21:29
limusing : 結之後呢?能收手退休嗎?你還是要繼續找下一隻飆 06/22 21:29
limusing : 股,直到你真的賺爛了收手或配光了下去。捫心自問 06/22 21:29
limusing : 有幾個是賺爛的? 06/22 21:29
GX90160SS : 樓上可以一週後回來股板看看有幾個賺爛的 06/22 21:33
cookiesweets: 沒錯 很多人嘴上看好 實際上真的要壓只敢壓個10萬、 06/22 21:34
cookiesweets: 20萬 06/22 21:34
abc0922001 : 我覺得股債搭配提升投資組合的夏普值,再開槓桿 06/22 21:39
abc0922001 : 也是不錯的策略 06/22 21:39
slps9060712 : 2之前海投板有篇類似討論 #1fenLhW7 (Foreign_Inv) 06/22 21:52
cystal : 無財作力 少有鬥智 既饒爭時 看準了就要勇敢去爭 06/22 21:53
Hard1980 : It takes time. But time is all it takes? 06/22 21:59
Eide : 槓桿信貸投資吃到一次黑天鵝就等於做三~五年白工 06/22 22:02

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