[心得] 如果你是麵包贏家，多少買點房貸壽險吧！

作者Leylah2021 (Tennis Elves)

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標題[心得] 如果你是麵包贏家，多少買點房貸壽險吧！

時間Tue Mar 3 08:51:44 2026

大家好，大叔因為從房市順利畢業，心情很好，也因為過去在房版獲益良多，想趁這個機會回饋一點個人心路歷程。大叔說過，我的出身開局並不理想，起步晚、白手起家，除了給自己買房，還要負擔父母與弟妹的生活開銷與居住問題。就在我買入頭兩間房約莫半年後，總覺得身體不太對勁，想說年紀也不小了，便安排了全身健檢。沒想到，這一驗，直接驗出了癌症，而且是那種較為凶險的類型，偏晚期。當時心裡只有一個字：「X」。我平時壯得跟牛一樣，也有運動習慣，前一次健檢也沒什麼紅字，怎麼這次直接就這麼嚴重？當下腦袋一片混亂：小孩還小、父母要養，萬一我倒了，他們怎麼辦？那一刻，我開始後悔：我房貸壽險買太少了。當初買房時，自恃手頭存款充足，覺得房貸壽險是多花錢，本來一毛都不想保。後來在隊友勸說下，才勉為其難保了房貸額度的三分之一，算是「意思意思」。誰知道人算不如天算，買房半年就出事。那時的我，真的恨不得有時光機，能回頭把保額買足、買滿。我很幸運，透過醫界朋友介紹找到了權威醫師，經過一年半高強度的化療、放療與免疫治療，目前已經抗癌成功，進入定期追蹤階段。這段與死神擦身而過的經驗，讓我想告訴大家：如果你是家中的經濟支柱，房貸壽險「一定要買」。大叔在醫院遇到很多年輕癌友，大家聊起來，最擔心的不是疼痛，而是萬一撐不過去，家裡的經濟與房貸會瞬間崩塌。關於保險規劃的實務建議：假設房貸總額 2000 萬，如果覺得 30 年全額壽險保費太重，可以至少買個3成、5成保額，不要都不買。要不然也可以考慮採取「階梯式」組合，例如： 500 萬 / 30 年期 300 萬 / 20 年期 200 萬 / 10 年期透過這樣的搭配，你能在負擔最重的頭 10 年擁有最高額度的保障，並隨著房貸餘額減少而遞減保額。最後，大叔還是那些老話想分享：很多人的窮困並非因為不努力，而是受限於原生環境與一連串的不幸，陷入了難以脫身的負向螺旋。希望已經上岸的有房族，能對還在努力的人多一份體諒，少一點嘲諷。一個人的成功背後，往往有許多外力與運氣的加持。身為幸運的人，我們更應該選擇將這份福報傳遞下去。如果你跟大叔一樣，家裡沒有礦，那就別抱怨了。世界不會因為我們的委屈而改變，唯有趕快奮鬥、壯大自己，才是解決問題的正途。祝大家健康平安，人人有錢，房版多空和睦、熱鬧滾滾！ -- Sent from nPTT on my iPhone 15 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.53.68 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1772499106.A.2DA.html

推 yiliang1107: 祝原po之後身體安康～ 03/03 08:54

推 namkk: 祝福大家身體健康有錢有閒 03/03 08:59

→ soulknight: 同意,不管是是買房子之後,或者不買房子,買一個保險來 03/03 09:05

→ soulknight: 保障自己還有未來,我可不是推銷 03/03 09:05

→ soulknight: 一堆不婚不生快樂一生的,還真的以為自己壯如牛,說不 03/03 09:05

→ soulknight: 定也是癌症還拖累親朋好友 03/03 09:05

推 zaqimon: 你倒下也不會怎樣頂多家人再被打回貧窮再想辦法爬起來 03/03 09:06

→ zaqimon: 除非已經有錢到飛天了不然一般人因為意外反貧很正常吧 03/03 09:07

→ zaqimon: 你說的話有人聽要幹麼無聊總有一天會沒人想理你 03/03 09:08

看來大叔刺激到你了，大叔修掉那句，感謝您當忠實讀者

推 soulknight: 路上的所以才要保險啊,把意外衝擊降到最低 03/03 09:09

→ soulknight: 就好像你整天要你爸媽死掉一樣,沒有人在乎 03/03 09:09

→ zaqimon: 我爸媽今天還沒死就是我最大的意外我一點都不想理我爸媽 03/03 09:09

→ zaqimon: 可惜沒有任何保險可以讓我爸媽馬上消失 03/03 09:10

→ zaqimon: 我也不想在乎我爸媽我爸媽馬上去死就對了 03/03 09:10

→ zaqimon: 一個人在失去利用價值後差不多就該死了繼續活著毫無意義 03/03 09:11

→ zaqimon: 癌症算是很棒的疾病至少可以讓你死得很快 03/03 09:11

→ zaqimon: 雖然還是沒有被車撞死那麼快被車撞死家屬還能拿到賠償 03/03 09:12

推 soulknight: 還是直接黑名單好了,畫面比較乾淨 03/03 09:12

→ zaqimon: 我爸媽馬上去死好了這樣我的人生會比較乾淨 03/03 09:13

→ zaqimon: 或是我去死好了這樣剩下的就不是我的問題了 03/03 09:14

推 daltontiencc: 恭喜抗癌成功，身體健康 03/03 09:15

→ zaqimon: 人死了就沒問題了唯一的問題就是該死的人還沒死 03/03 09:16

→ zaqimon: 人最好能在該死的時候就馬上去死這樣才不會有問題 03/03 09:16

→ zaqimon: 我爸媽馬上去死我馬上脫離負向螺旋邁向光明燦爛的未來 03/03 09:18

→ zaqimon: 真希望我爸媽得癌症這樣他們才能趕快離苦得樂 03/03 09:19

→ Tosca: 平安就好QQ 03/03 09:20

推 jian0202: 什麼是麵包贏家？ 03/03 09:20

→ knives: 沒錢的話，是真的很希望癌症病友快點死 03/03 09:21

→ knives: 什麼叫抗癌鬥士，嘖，好死不如歹活 03/03 09:21

→ knives: 說我們無情，那些叫人要拼下去又不幫忙的才是真的垃圾吧 03/03 09:23

→ zaqimon: 癌症末期不醫很快就死了會拖很久的通常不是癌症 03/03 09:25

→ Leylah2021: 樓上Zaqimon大說不聽還是把我文章看完了，謝謝捧場～ 03/03 09:25

→ zaqimon: 中風失智洗腎糖尿病...這些可以拖非常久還不死 03/03 09:26

→ zaqimon: 現在醫療進步的關係吧 03/03 09:26

→ zaqimon: 古早時代這些人早就死了 03/03 09:26

推 tpta45855: 是什麼癌症啊？ 03/03 09:27

推 soulknight: 還好我都會叫人家買個保險來保障一下,家裡就是有這個 03/03 09:28

→ soulknight: 狀況才會知道,未經他人苦,莫勸他人善.若是經我苦,未 03/03 09:28

→ soulknight: 必有我善 03/03 09:28

→ bnn: 這年頭太多亂七八糟的化學物質吃下去癌變了 03/03 09:30

→ bnn: 至於沒有受益人的那當然就不用壽險了沒還掉的債都賺的 03/03 09:31

沒有受益人的，就是要多買醫療險，最好買生病就直接給你一大筆錢的那種保險配合療程給付的那種醫療險的缺點在於，如果未來醫療方法改變，你實際能領的可能變少

→ namkk: 麵包贏家breadwinner ， 03/03 09:38

→ namkk: 家中經濟支柱的意思。 03/03 09:38

推 madd: 請問最後有買元利還是華固嗎？ 03/03 09:42

華固等榮工開案再評估～

推 jl40: 家有老小的真的應該買點不然就另外多存點免得有個萬一 03/03 09:51

→ jl40: 避免債留子孫陷入困境 03/03 09:51

※ 編輯: Leylah2021 (125.229.172.174 臺灣), 03/03/2026 10:00:19

→ aass5566: 加油 03/03 09:57

推 yihao: 看成透過男朋友介紹www 03/03 09:59

※ 編輯: Leylah2021 (125.229.172.174 臺灣), 03/03/2026 10:03:31

推 bustinjieber: 醫療險我覺得比較坑，如你所說， 03/03 10:09

→ bustinjieber: 療法改變進步什麼的可能根本不理賠 03/03 10:09

所以我推薦買一發現重病直接給付一大筆錢給你自由運用的那種醫療險。

→ bustinjieber: 還是只能從預防性治療開始顧起 03/03 10:10

推 anda206: 恭喜康復 03/03 10:10

→ bustinjieber: 身邊也是聽到很多癌症的案例， 03/03 10:11

→ bustinjieber: 突然檢查到的，有初期有末期， 03/03 10:11

→ bustinjieber: 有老人也有中年年輕人，很難預測 03/03 10:11

→ ohyakmu: 買一般定期壽險不行嗎？？？ 03/03 10:15

可啊，但我算是房貸壽險保額槓桿倍數較高喔

推 KKlin813: 房貸壽險也有遞減型的遞減型的月付大概會少一半 03/03 10:15

這種也可。但大叔覺得這種到房貸中後期保額減少得太快，所以才分享階梯式搭法．

推 marshmallowH: 推文發現怎麼這裡也有怪人 03/03 10:16

→ marshmallowH: 謝謝原po發文漲知識了祝早日康復 03/03 10:16

我康復了喔，感謝老天，生在台灣真是恩典，醫療進步方便。大家平時就要跟醫生當好朋友XD ※ 編輯: Leylah2021 (125.229.172.174 臺灣), 03/03/2026 10:22:41

推 quiet93: 如果賺錢速度快，直接買高額減額型定期壽險就好 03/03 10:23

→ quiet93: 房貸壽險優點是可以用房貸貸款一起買，但是並不彈性，保 03/03 10:24

→ quiet93: 額也沒有比較高，你有誤會 03/03 10:24

保險種類很多，我當時比較的房貸壽險跟定期壽險比，房貸壽險有杠桿優勢。您的資訊也很有用，大家多比較

推 quiet93: 第一金幸福安家，買到6000萬都可以 03/03 10:28

推 coonash: 祝身體健康 03/03 10:29

推 clisan: 恭喜抗癌成功 03/03 10:29

推 s940758: 大叔心態很好啊 03/03 10:31

推 quiet93: 其實跟有沒有買房根本無關，只靠你賺錢就是要壽險 03/03 10:31

→ quiet93: 而且要把受益人詳細分配比例 03/03 10:32

→ quiet93: 不然全部都是老婆跟小孩的，爸媽一毛錢都沒有 03/03 10:32

推 CMCC: 房貸壽險的優點，除了也能利用槓桿外，還有體況不佳也能保 03/03 10:33

→ CMCC: 這才是重點 03/03 10:33

推 veniesbetty: 推分享 03/03 10:33

推 quiet93: 壽險本來核保就很寬鬆，體況不佳本來就能買壽險 03/03 10:35

推 quiet93: 房貸壽險是保障銀行，不是保障家人 03/03 10:37

如果房貸繳完了，保險給付是付給誰呢？銀行收到保險給付使得房貸餘額變少，受惠的又是誰呢？所以我覺得房貸壽險是兩利，如果真的很反感，想買一般壽險我沒意見，原理是相同的。 ※ 編輯: Leylah2021 (125.229.172.174 臺灣), 03/03/2026 10:42:57

推 quiet93: 受益人到底是優先給銀行還是給家人自由使用，這才是最大 03/03 10:40

→ quiet93: 差別 03/03 10:40

大大您說的有道理，確實付給家人還是比較彈性。不過，不是所有的房貸壽險都要綁定銀行當受益人，也可以自行去跟保險公司買房貸壽險，這樣沒有綁定銀行當受益人。不管是哪種，有保障都是好的，大家各自評估需求與能力

→ quiet93: 為什麼要給銀行幾百萬一次還清？老弱婦孺哪來的能力增貸 03/03 10:41

→ quiet93: 出來 03/03 10:41

推 mainword: 原PO加油!! 03/03 10:41

→ mainword: 另外推文中的怪人就別太在意了 03/03 10:42

推 zaqimon: 我爸媽如果早點去死我就不會變成怪人了 03/03 10:43

推 quiet93: 優先償還給銀行，房貸清完之後剩餘保額給受益人，看你受 03/03 10:44

→ quiet93: 益人填誰 03/03 10:44

→ quiet93: 買保障都是幫助，跟是否反感無關 03/03 10:45

→ quiet93: 而是這個保障是否符合我想要的需求 03/03 10:45

推 twkendo: 能脫離原生階層不容易啊身邊有一個女生朋友..一個人養三 03/03 10:47

→ twkendo: 個家人失智（媽）+身心障礙（弟）+擺爛（爸）祝哥身體 03/03 10:47

真的很不容易。大叔雖然抽到爛牌居多，但是大叔不是最慘的，同時幸運的是大叔會考試，升學路順遂，讓我順利脫離貧苦。所以才說，大家多體諒，少嘲諷，莫忘世上苦人多

→ twkendo: 健康早日康復 03/03 10:47

推 quiet93: 假設我家庭一年開銷200萬，抓10年開銷，留給家人2000萬， 03/03 10:47

→ quiet93: 再看有多少保費預算，能不能分配 03/03 10:47

→ quiet93: 像你這麼有責任感的，如果老家跟小家庭都想要照顧 03/03 10:47

→ quiet93: 能夠指定受益人比例的保險才會最適合 03/03 10:48

→ quiet93: 除非一開始留的動產足夠家裡人開銷 03/03 10:48

推 OldDaiDai: 推 03/03 10:49

推 quiet93: 我個人覺得留大額現金給家人，比留一棟沒貸款的房子但是 03/03 10:50

→ quiet93: 家人沒現金好，當然如果你動產很多就不需要這樣分配 03/03 10:50

推 zaqimon: 就算留土地房子也沒用因為你已經死了後面的人怎麼搞 03/03 10:52

推 matrix4096: 恭喜，祝順利康復 03/03 10:53

→ zaqimon: 也都跟你沒關係了 03/03 10:53

→ zaqimon: 當然多虧有敗家子的存在大家才能便宜買到別人的土地房子 03/03 10:54

推 quiet93: 如果生病都會讓你擔心這件事情，有一種事故叫做意外，連 03/03 10:55

→ quiet93: 交代後事的時間都沒有 03/03 10:55

推 zaqimon: 鄉下的農地感覺就是親戚之間換手來換手去 03/03 10:56

推 Refauth: 身體不太對勁是怎麼個不對勁法？ 03/03 10:56

→ zaqimon: 比較有本事親戚就會去收集沒本事的親戚的土地房子 03/03 10:57

→ zaqimon: 有本事的親戚就會越來越強大 03/03 10:57

→ zaqimon: 不過那也要他的後代有本事不然又會被別人收集走 03/03 10:57

推 kiyoshi520: 原Po好人預祝能完全康復不復發。 03/03 11:03

→ kiyoshi520: 不過留言也真有趣， 03/03 11:03

→ kiyoshi520: 自己家庭失和以為所有人都跟他一樣。 03/03 11:03

推 chenguanl: 房貸壽險除了買遞減也可以不用買滿房貸年限，我房貸40 03/03 11:06

→ chenguanl: 年，壽險買30年，差了這10年，月付額直接差一半，因為 03/03 11:06

→ chenguanl: 保險公司評估後面十年年紀大了，死亡機率大幅提升，但 03/03 11:06

→ chenguanl: 後面十年不管是房貸快還完了或是資產已經累積一部分了 03/03 11:06

→ chenguanl: ，反而這十年才是最不需要壽險的 03/03 11:06

這也行，有個20年保障很足夠了。

推 planta: 人多一份體諒，少一點嘲諷+1 03/03 11:09

大家來推房版新生活運動～ ※ 編輯: Leylah2021 (125.229.172.174 臺灣), 03/03/2026 11:24:26

推 sbshiu: 推 03/03 11:20

推 ptthypocrite: 推溫暖文 03/03 11:23

推 moneybags: 房版居然有正常人來發文，果然是經過生命洗禮的人，看 03/03 11:28

→ moneybags: 待事物的心胸果然不一樣，恭喜抗癌成功，祝福原po一直 03/03 11:28

→ moneybags: 健健康康 03/03 11:28

推 JUSTOUR: 幫推 03/03 11:31

推 quiet93: 如果是在意全面還款時間的，更應該買短年期高額定壽解決 03/03 11:35

推 tomap41017: 推 03/03 11:35

→ quiet93: 直接買2000萬10年期，要平準要遞減看個人年收累積資產能 03/03 11:35

→ quiet93: 力 03/03 11:35

推 CMCC: 欸，房貸壽險一樣可以自訂受益人，並沒有一定要綁銀行。 03/03 11:51

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