[閒聊] 定期轉帳被新光銀行關切

作者eric525498 (台中彭于晏)

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標題[閒聊] 定期轉帳被新光銀行關切

時間Thu Feb 5 21:58:31 2026

2/4 早上接到新光銀行來電行員：請問是 xxx, x 先生嗎？我：是，請問哪裡找？行員：這邊新光銀行行員：請問昨天有轉一塊錢到 OU 帳戶，請問是本人操作嗎？我：是，是我本人行員：請問轉一塊錢的理由是？我：沒有理由行員: 因為這樣會觸發報表產生，想知道是什麼理由要轉一塊錢我：沒有理由，我本人帳戶轉本人帳戶，有什麼問題嗎？行員：是想要避免靜止戶嗎？因為我看你轉帳備註有打「OU 靜止」我：.... 對，沒錯！行員：你要這樣的話就轉多一點，不要轉一元這樣報表會跑出來，現在很多詐騙集團會用轉一元的方式我：我知道你們也不願意打電話，是應主管機關要求。我本人帳戶轉本人帳戶，而且每個月都轉也持續數月了，有什麼問題？你們系統後台看不到是本人帳戶轉本人帳戶嗎？行員：因為你有打備註，蓋掉了，所以看不到是本人轉帳，只知道是從永豐銀行我：轉帳備註就能把是否為本人帳戶轉帳蓋掉，那是你們系統寫爛，我本人帳戶轉本人帳戶，有什麼問題？行員：這樣報表就會跳....(中間語速很快，沒記得說了什麼，最後跟我講了一句掰掰) 我也跟行員說掰掰，然後掛電話從 2025 年中各大銀行開始以打詐名義開始亂鎖帳戶傳出不少擾民災情後，我就設定每個月自動轉帳一元到那些不常用的銀行帳戶，想避免被當成靜止戶哪天用到的時候還要跑一趟臨櫃解除很麻煩。 https://i.imgur.com/EAjhVAy.png 2025/07 設定至今也轉了八次一元，新光這哪門子異常偵測系統啊？同樣的行為持續八個月後才觸發…… 還跟我說「因為轉帳有備註蓋掉是否為本人轉帳」…… 我也知道各家銀行密密麻麻的條文當中，絕對提供銀行鎖帳戶的依據，但是能不能先把異常偵測系統弄好再來？懷疑新新併之後是不是吃到台新的口水 = = 註1：銀行系統絕對能看到是否為本人帳戶，因為有些銀行線上設定約定轉帳只限本人帳號，亦或者本人帳號轉帳額度與他人帳號不同。 -----閱讀完以下發文提示，可刪除此行及以下內容--------- 依板規10. 發文需滿30個繁體字，違者刪文，累犯水桶一個月。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.133.136.139 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1770299913.A.CD2.html

→ metatron058: 註一不一定，目前可以確定線上約轉的方式有一種就是02/05 22:09

→ metatron058: 透過EDI轉一塊，而很多虛擬貨幣的確定就是轉1塊，所02/05 22:09

→ metatron058: 以轉1塊變成警示態樣，一般行員根本上不一定能判定02/05 22:09

→ metatron058: 是本人帳號，因為個資法關係，除非授權確認要不然銀 02/05 22:09

→ metatron058: 行間很多時候都是不知道的。02/05 22:09

推 BabyWolf: 銀行"有辦法"辨別是不是本人帳號但改系統要成本要人力02/05 22:09

→ BabyWolf: 所以給行員打電話用的系統沒有顯示也是正常02/05 22:10

推 eddy13: 你應該直接問是不是引進了台新那個正確率只有50%的AI系統02/05 22:11

→ eddy13: ？02/05 22:11

智慧好夥伴出來講的時候我記得不只 50%？只是這種系統準確率沒有幾個 9 不應該拿出來直接鎖大家帳號。

推 abccbaandy: 無聊...要鎖都馬有理由02/05 22:11

推 mattc123456c: 一樓，台新Richart的「線上約轉」就是這麼幹02/05 22:18

→ mattc123456c: Richart的作法無法同時解鎖台新網路銀行線上約存02/05 22:19

噓 minagoroshi: 那就轉10元吧02/05 22:20

上面的對話改成十元

推 Obama19: 行員也很辛苦體諒一下02/05 22:21

當然體諒，也希望在體制內的可以改變這種無意義行為。表面上大家忙著打詐、業務量暴增，實際上狗屁不通

推 BabyWolf: 因為R帳的線上約轉是本人操作理論上無授權問題所以一樓02/05 22:22

→ BabyWolf: 說"不一定"也是沒錯如果銀行怕事毛又多就不給行員看02/05 22:23

→ temu2015: 約轉設定絕大多數都是金資，只有Richart願意用eACH02/05 22:28

→ temu2015: 但一般轉入交易又不會逐筆驗有沒有約定或是ID是否一致，02/05 22:28

→ temu2015: 所以只能出報表讓行員人工驗證了orz02/05 22:28

→ temu2015: 而且一般人也不能EDI/eACH/FXML，ATM管道很好辨識吧02/05 22:32

→ temu2015: (更何況EDI/eACH/FXML會有明確的轉出戶名)02/05 22:32

→ BlueBird5566: 新光真的會打。我遇到至少兩次了 02/05 22:56

→ BlueBird5566: 不過打來的妹子都可以閒聊，還不錯02/05 22:56

→ BlueBird5566: 害我都想要天天轉一元了02/05 22:57

第一次接到新光

推 PitzMan: 青鳥哥電話可以要新光OL line嗎0.002/05 23:05

→ bobwalkerkao: 台新之前那波鎖帳就是每月的常態操作但某一天就鎖 02/05 23:59

→ BlueBird5566: 你轉$1就可以問看看能不能加Line02/06 00:43

推 PitzMan: XD02/06 00:44

推 trenteric: 很多銀行有打備註就會把匯款人戶名蓋掉吧02/06 02:53

→ cityport: 反正這銀行只剩沒幾個月了02/06 03:25

推 ruve: 現在個人網銀幾乎都atm轉帳電文是要怎麼知道是不是本人？02/06 03:38

→ ruve: atm轉帳電文就只帶帳號跟金額給對方銀行，近幾年也是多個備02/06 03:40

→ ruve: 註而已，這樣要知道本人？通靈喔02/06 03:40

不用通靈，跑異常行為報表前把 account ID 餵進去就能 filter 掉本人轉帳。

推 ljh792: 轉帳都能顯示對象戶名了判斷同ID轉帳有很難?02/06 05:08

→ ljh792: 關切電話有正當理由照實回答就好02/06 05:09

→ bnn: 轉2元會跳報表嗎 02/06 07:34

交給你了

推 mathrew: 下次問他，那轉10元會跳嗎？02/06 07:51

對話改成 10 元 ※ 編輯: eric525498 (42.79.192.210 臺灣), 02/06/2026 08:09:35

推 DFIGHT: 土地銀行我當兵後就沒用過也沒被禁止戶是否有點小題大02/06 08:13

→ DFIGHT: 作？02/06 08:13

→ temu2015: 新光我轉666玩門號轉帳也被打過，不過註記後就沒事了 02/06 08:26

推 eupa1973: 不問說沒作為，問了又抱怨 02/06 08:52

所以乾脆隨便亂做？

推 caity: 為了防詐,系統有跳出來他要回報寫報告吧,就沒辦法吧 02/06 09:12

站在打電話行員的立場的確無奈。但是作為客戶、民眾，只覺得擾民，而且還是無效打詐

推 ruve: 還account ID勒，就跟你說轉帳只有帳號跟金額丟給對方銀行 02/06 09:57

→ ruve: 不懂就說不懂，很難嗎？ 02/06 09:58

真的不懂，虛心受教！不如你來跟大家講講 ATM 轉帳電文好了？我講中文看看能不能表達的比較清楚：把 ATM 轉帳電文中的帳號號碼拿去做查詢，不就能知道是本人轉帳了嗎？

→ prussian: 轉帳時顯示的戶名銀行應該也看不到全名和id，真看得到02/06 11:17

→ prussian: 存下來比對，反而有違反個資法問題02/06 11:17

→ prussian: 其他時候要確認對方id是要花錢的，看得到也不代表他就02/06 11:17

→ prussian: 可以存02/06 11:17

→ prussian: 但他也不用改啊，反正銀行系統這麼爛，電話這麼煩，還 02/06 11:17

→ prussian: 不是腳麻跑不掉繼續用 02/06 11:17

的確，我已經在另一篇文被說奈米戶刁民欠鎖了 XD

推 ablecoxjoe: 我從來沒想過要這樣應對銀行好好問一下也不花力氣也 02/06 11:24

→ ablecoxjoe: 不吃虧02/06 11:24

不太懂，請問要好好問什麼？ ※ 編輯: eric525498 (42.79.192.210 臺灣), 02/06/2026 12:32:01

→ prussian: 反而是程式要抓這種定期1元比查什麼id簡單多了。信不信 02/06 12:51

→ prussian: 以後會設轉帳額下限，約定額度上限一年沒用到就調降需02/06 12:51

→ prussian: 每年定期更新，或是直接關這種沒賺頭的小額交易轉帳又02/06 12:51

→ prussian: 死賴著不走的僵屍戶，通通趕去用電支三支讓交易用途回02/06 12:51

→ prussian: 歸交易工具02/06 12:51

→ prussian: 自己互轉養帳戶，看起來也和養來待價而沽準備整批賣給02/06 12:51

→ prussian: 詐騙用有87%像02/06 12:51

假設今天我不做轉一元防靜止戶這件事情，被標示成靜止戶。要賣給詐團之前跑一趟分行解除不就好了？

→ prussian: 你為什麼會覺得現在atm轉帳查得到 id? 02/06 12:53

如果你的 ID 是身分證字號的話，我從來沒有說過查得到。我只有說銀行端可以用轉帳來源帳號判斷是否為本人轉帳

推 cytochrome: 備註上寫叫行員不要打電話他們就不會打了02/06 13:15

或者 all in crypto（誤

推 ruve: 網銀、ATM轉帳頁面會顯示隱碼戶名那是約在去年9月左右上線的02/06 13:37

→ ruve: 新機制：轉帳交易戶名查詢機制，只在使用者輸入收款帳號後，02/06 13:39

→ ruve: 向轉入行查詢並取得收款人戶名再顯示，就這樣而已02/06 13:39

→ ruve: 轉帳交易的電文規格就是沒有ID欄位02/06 13:40

我想表達的是拿銀行帳號就能查到是否為本人帳號。顯示戶名那個不討論，也不應該拿來當判斷是否為本人依據。畢竟大家都能叫王建民

推 bill0205: 說難聽點這不是行員的問題是銀行系統和政策問題02/06 15:10

對，沒錯！所以我也在電話中表達「你們也不願意」那是不是確認為本人轉帳之後就放過彼此就好？多做一點就看體制內能不能改善這種公務員心態

→ bill0205: 不用程式這種小學程度的SQL 甚至excel就能篩出來是有02/06 15:11

→ bill0205: 多難02/06 15:11

推 jjjj6: 收款行是被動收受款項，無權向匯款行要求各管道原始電文以02/06 15:25

→ jjjj6: 外的資料，知道這點才能討論其他的事情02/06 15:25

→ jjjj6: ATM channel 收款方只會收到匯出行、匯出行帳號、金額02/06 15:26

→ jjjj6: 匯款方可以看到隱去個資的部分戶名，但隱去就代表不一樣，02/06 15:29

→ jjjj6: 無法證明為同一人02/06 15:29

※ 編輯: eric525498 (42.79.192.210 臺灣), 02/06/2026 15:35:12

推 piscesanitas: 有關切沒直接鎖已經算有良心的了02/06 15:37

→ piscesanitas: 現在打台所以很久沒接到，以前常接到就說參加活動02/06 15:38

→ piscesanitas: 現在"沒"打台，上面漏打02/06 15:39

推 BabyWolf: 前面m大t大說的那些約轉驗證機制要嘛要錢要嘛要授權當02/06 15:40

→ BabyWolf: 然如果哪個銀行真的讓我有授權的機會我會願意但他們當02/06 15:40

→ BabyWolf: 然也不想這麼麻煩所以還是壓榨行員最簡單最節省無誤02/06 15:41

※ 編輯: eric525498 (42.79.192.210 臺灣), 02/06/2026 15:43:23

→ jjjj6: ACH、EACH匯出方可以填入ID確認收款方為特定人，收款方不 02/06 15:47

→ jjjj6: 會知道匯出方ID、可以知道發動方戶名（知道但不確定）02/06 15:47

→ jjjj6: FXML，匯款方可輸入ID確認，收款方可知道戶名（可能可以從02/06 15:50

→ jjjj6: 憑證資料嚴格判斷）02/06 15:50

→ jjjj6: FEDI，雙方皆可以知道對方ID02/06 15:51

推 wtfconk: 轉1元就會跳警示?那一堆網購跟拍賣都1元轉帳不就被煩死?02/06 15:53

→ wtfconk: 詐騙集團最好吃飽閒著給你轉1元啦…那是故意要玩的才這樣02/06 15:53

→ jjjj6: 除了FEDI以外的方式收款方得知的資料都不夠完整，不一定可 02/06 15:57

→ jjjj6: 以判斷，而且不管甚麼方式都是要錢的，收款行沒收你手續費02/06 15:57

→ jjjj6: 當然不願意增加成本，大不了客戶不爽不要用02/06 15:57

※ 編輯: eric525498 (42.79.192.210 臺灣), 02/06/2026 15:59:15

推 TZUYIC: 類似Y拍那種虛擬帳號比較特別，與一般自然人的帳號不同。 02/06 16:00

推 jjjj6: 目前虛擬貨幣交易所最常用1元FXML驗證本人，但是銀行不願 02/06 16:03

→ jjjj6: 意用同樣方式驗證回去，通常是直接鎖帳要求客戶提供虛擬貨 02/06 16:03

→ jjjj6: 幣帳戶持有證明02/06 16:03

→ jjjj6: 應該說銀行沒辦法用這個方式驗證回去 02/06 16:04

推 TZUYIC: 之前註冊MaiCoin服務，現代財富用匯款方式從遠銀匯入1元到 02/06 16:06

噓 bluesealin: 難怪銀行都直接鎖，好心還要被咬 02/06 16:06

好心在哪沒看到倒是看到銀行異常偵測超爛、擾民

→ TZUYIC: 我的銀行帳戶，我的帳戶就被暫停所有自動化服務 XD，我得 02/06 16:06

→ TZUYIC: 自己去跟銀行解釋這是MaiCoin的帳戶綁定驗證機制，不是什02/06 16:07

→ TZUYIC: 麼詐騙集團測試交易轉入1元，後來我的帳戶就恢復正常使用 02/06 16:07

→ TZUYIC: 狀態。 02/06 16:07

→ TZUYIC: 那個1元匯款還是直接顯示完整轉入戶中文名稱的匯入匯款， 02/06 16:08

→ TZUYIC: 我的銀行說看不出來，系統看到1元就認定這是測試交易，直02/06 16:08

→ TZUYIC: 接鎖定帳戶。 02/06 16:09

推 TZUYIC: *更正：轉出戶 02/06 16:12

→ TZUYIC: 沒事還是少轉1元，轉2元、3元，都比只轉1元安全。 02/06 16:13

推 jjjj6: 沒更新資訊的行員以為是鎖詐騙測試，但實際上這是在雙向確02/06 16:15

→ jjjj6: 認帳戶為本人持有02/06 16:15

→ ShinHsin: 防靜止戶不用月月轉吧 02/06 16:55

推 IanLi: 沒事不要搞啥轉1元，這已經是公認測試交易，這次沒鎖，也 02/06 17:19

→ IanLi: 可能多搞幾次或搭配其他事件而超過行動值被鎖。 02/06 17:19

謝謝，之後設定會改個數字想到詐團也會改轉帳金額規避，就覺得這種偵測方式根本掩耳盜鈴 ※ 編輯: eric525498 (42.79.192.210 臺灣), 02/06/2026 17:47:52

推 fishsunfish: 我轉10元也接到上海關切電話..02/06 17:52

※ 編輯: eric525498 (42.79.192.210 臺灣), 02/06/2026 17:54:09

推 wtfconk: 智慧科技真的被這國家機器越玩越倒退,好意思說自己科技島02/06 18:05

推 scopio1110: 1元測試交易還能理解，就換個金額吧 02/06 18:11

→ ShinHsin: 要說掩耳盜鈴不如說你跟詐團手法差在哪吧，需要月月轉嗎 02/06 18:12

一般民眾要怎麼知道現在詐團手法是什麼？每個月都轉設定起來比較方便明明每月固定轉帳也是銀行提供的功能

→ scopio1110: 不得不說防靜止戶就是麻煩了點 02/06 18:12

推 BabyWolf: 月月轉猜就是懶得手動排行事曆吧畢竟很多網銀可以設月 02/06 18:39

→ BabyWolf: 月轉但沒有每季轉或半年轉就像樓上說還是得勤勞點 02/06 18:40

噓 larrylin819: 不喜歡就直接去銷戶就好啦 02/06 18:44

想一下為什麼會有這篇再噓文

推 khun1030: 我新光轉大額到約定的本人帳戶，也是被打電話關切，說法 02/06 18:44

→ khun1030: 都是報表跳異常，不用為難他們，這些都是金管會擾民的政 02/06 18:44

→ khun1030: 策，他們也是增加工作負擔 02/06 18:44

→ dantes1013: 不懂，行員跟客戶說這樣會跳報表的意義是什麼?02/06 19:13

→ dantes1013: 如果是我，會問"然後呢?"及"跳報表跟我有什麼關係?"02/06 19:14

推 yuenru: 新光已經清空沒這問題XD02/06 19:31

→ yuenru: 可以跟他說是的是我本人做的就這樣子就好了報表跳出來他02/06 19:32

→ yuenru: 要打電話那是他的工作02/06 19:32

所以問完是否為本人操作就好，後面對話多餘令人生氣而已~ ※ 編輯: eric525498 (42.79.192.210 臺灣), 02/06/2026 21:16:16 ※ 編輯: eric525498 (42.79.192.210 臺灣), 02/06/2026 21:19:13

→ minijin: 備註寫我本人轉的，行嗎 02/07 01:04

推 ryanlei: 自從取消高利活存就清空之前轉$10繳新光卡費也被電話問 02/07 03:05

→ pippen2002: 有打備註，蓋掉了，所以看不到是本人轉帳??有夠爛 02/07 11:12

→ pippen2002: 那你趕快轉十元! 感恩 02/07 11:13

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