[請益] 美金儲蓄險剛繳完最後一期想投資TSMC的話

作者Goty (Game Of The Year)

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標題[請益] 美金儲蓄險剛繳完最後一期想投資TSMC的話

時間Thu Feb 12 21:54:37 2026

各位大神好，小弟手上有一張南山 6 年期美金儲蓄險，去年 12/29 剛繳完第 6 期（最後一期），金額約 4,745 USD。最近想解約轉投台積電（2330），但登入官網試算，發現現在解約會有一筆「退還主附約保費 4,160 USD」，換算下來現在直接砍掉會現虧約 585 USD（約台幣 1.8 萬），且領回金額似乎比總繳保費還低。目前在考慮以下操作： **不直接解約，改用「保單借款」借出 8~9 成資金進場台積電。** **考量點：** 1. 撐到今年底（12/29）保單週年，解約金會跳升，屆時再解約還款，可保住這 585 美金的虧損。 2. 借款期間產生的利息，由保單本身的增值和 TSMC 的漲幅來 Cover。 3. 資金提早進場佈局，不浪費這 10 個月的時間成本。想請教各位： 1. 這種「保單借款投股票」的操作，在即將滿期的儲蓄險上常見嗎？ 2. 除了借款利率（預估 4~5%）之外，還有什麼隱形坑要跳？ 3. 還是乾脆認賠那 1.8 萬，直接解約拿全額去拚台積電比較乾脆？先謝謝各位大大提供意見！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.141.21.10 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1770904479.A.497.html

推 a0808996 : 話說保單利率多少? 02/12 21:55

→ a0808996 : 5年期美債殖利率現在3.72 02/12 21:56

可借款金額適用借款利率 20,600.00 4.600 % 感謝大大回應 ※ 編輯: Goty (220.141.21.10 臺灣), 02/12/2026 21:57:12

推 Xration : 轉Tsmc adr吧 02/12 21:57

推 Fezico : 4.6%你確定要借？？ 02/12 21:58

推 gmailsucks : 解約賠錢划算啦儲蓄險就爛產品 02/12 21:58

保單預定利率(%) 1.75% ※ 編輯: Goty (220.141.21.10 臺灣), 02/12/2026 21:58:58

推 a0808996 : 保單利率這麼低你真的不如買5年期美債... 02/12 21:59

→ Fezico : 不過這張儲蓄險不到2%，你幹嘛買？？？ 02/12 22:00

唉唉，想說六年前幫前同事的弟弟衝一下業績，剛好六年前美金跌到27元沒想到這六年台股變那麼多。 ※ 編輯: Goty (220.141.21.10 臺灣), 02/12/2026 22:03:20

推 rancilio : 2022有一張6年保單到期60幾萬，當時買一張480元GG 02/12 22:02

噓 a0808996 : 這些儲蓄險也是轉頭去買買債賺那個利差給你 02/12 22:02

→ ceritawa : 這個跟債蛙認賠換股差不多意思 02/12 22:02

→ ceritawa : 不過1.7的預定利率也太低閑錢的話不如等到期換美 02/12 22:02

→ ceritawa : 投等直債或公債 ytm 應該都有4.5%以上 02/12 22:02

推 schula : 4.6%也在考慮，看來GG睏霸數錢實屬罪大惡極= = 02/12 22:04

→ ceritawa : 現在認賠15% 就表示看好台積還要漲超過20% 就願賭 02/12 22:04

→ ceritawa : 服輸囉 02/12 22:04

噓 ilovecat5566: 糕 02/12 22:04

推 white127 : 那保單去借錢買股票，撐到保單解約不賠囉～ 02/12 22:04

推 heavenlyken : 儲蓄險流動性這麼爛竟然有人會買隨便丟0050都比較 02/12 22:04

→ heavenlyken : 強 02/12 22:04

推 offstage : 如果你這個儲蓄險本身有壽險保障，那才是他本來該 02/12 22:05

→ offstage : 有的價值，利息反而是雞肋 02/12 22:05

→ dannyao : 要到第六年年底解約才不會被大幅扣掉本金 02/12 22:10

→ dannyao : 你才剛繳第六年才剛開始現在解約必定損失超多本金 02/12 22:10

→ dannyao : 也就是今年12/29以後 02/12 22:11

推 lepidoptera : 你不想虧太多就是要到第六年滿不急的話 02/12 22:13

感謝各位，這邊再補充一點資訊，因為本人身障因素，無法買醫療險，所以業務才推薦我買南O人壽珍美利發美元利率變動型增額終身壽險（定期給付型）六年美金儲蓄險，是有以下壽險保障，這樣的話是不是我乾脆就別解約就好了呢? 這張保單（代碼通常為 **6AUL** 或新版的 **6AUL2**）雖然大家常把它當成「儲蓄險」看，但它本質上是一張**「增額終身壽險」**。除了儲蓄功能，它提供的**壽險保障**主要包含以下四大項： ### 1. 一般身故保險金 / 喪葬費用保險金如果您在保險期間內（至 99 歲）身故，受益人領取的金額會從以下三者中**取其大**給付： * **當年度保險金額**（隨年度增額而增加）。 * **保單價值準備金**乘以「當年度保障係數」（依年齡不同，約 101%~160% 不等）。 * **已繳保費總和**的 **1.03 倍**。 ### 2. 完全失能保險金若被保險人不幸發生符合保單條款定義的「完全失能」（例如雙眼失明、雙手缺失等），領取的金額計算方式與「身故保險金」相同。 * 一旦領取了完全失能保險金，契約即行終止。 ### 3. 分期定期給付功能（這也是產品名中「定期給付型」的意思）這是這張保單的特色。在投保時或發生事故前，你可以預先設定身故或完全失能保險金** 「不要一次領完」**。 * 可以設定分 **10 年、20 年**等定期給付給受益人。 * **優點：** 避免受益人（如年幼子女或長輩）因不擅理財一次花光大筆保險金，具有類似「信託」的資產保護效果。 ### 4. 祝壽保險金（滿期金）若被保險人生存至「保險年齡」達 **99 歲**之保單年度末，南山人壽會按「當年度保險金額」給付祝壽保險金。 ※ 編輯: Goty (220.141.21.10 臺灣), 02/12/2026 22:17:52

→ lepidoptera : 就是等年底滿六年後再解約 02/12 22:15

推 ChrisAnn : 全世界都知道要買台積了讚 02/12 22:16

→ loopdiuretic: 2026還有人在買儲蓄險？ 02/12 22:20

推 yesloveu : 跟我買的一樣，只不過我已經繳完，且又領了兩年息 02/12 22:22

→ yesloveu : 了，算了算確實只有3%多。所幸在去年底解約投入233 02/12 22:22

→ yesloveu : 0買了500股，封關日已經有32%，供參 02/12 22:22

推 holysong : 直接信貸還比較便宜，等時間到再解約加碼入股市 02/12 22:22

推 Fezico : 有掛壽險就繼續繳吧，剩一年惹 02/12 22:24

推 offstage : 老實說這張保單完全無法取代醫療險..不同商品 02/12 22:27

→ offstage : 要完全失能才理賠，這也無法取代意外險(部分失能即 02/12 22:28

→ offstage : 理賠)。這張保單就是給你遺族保障，不是給你保障 02/12 22:28

推 strlen : 保險公司的謊言好幾年前就被戳破了 02/12 22:30

→ happyjames55: 15萬而已真要處理年底再處理吧 02/12 22:33

→ happyjames55: 真要投資現在開始省一點慢慢丟2330 02/12 22:34

推 Vinccc : 現在所有保險產品都很爛壽險/儲蓄險連美債都不如 02/12 22:34

→ Vinccc : 醫療實支實付保費很高也沒大家想得划算基本上有 02/12 22:34

→ Vinccc : 在投資的人可以好好思考是否需要保險產品 02/12 22:34

推 lovingbase : 怎麼會買這種產品呢？下次記得要先上來問保單不 02/12 22:35

→ lovingbase : 是用來賺錢的！ 02/12 22:35

推 Juniorlin02 : 你有資金配置嗎？如果沒保守的部位，沒差那一點一定 02/12 22:35

→ Juniorlin02 : 要換台積電，反正你沒台積電5-6年了有差這一年？然 02/12 22:35

→ Juniorlin02 : 後股票不是年年大多頭，等空頭的時候你就知道美元保 02/12 22:36

→ Juniorlin02 : 單附加壽險還是有他的用處 02/12 22:36

推 guagua1101 : 有什麼好解的再拿新錢就好了 02/12 22:36

→ happyjames55: 如果第一年第二年會建議認賠減額繳完了沒必要 02/12 22:36

推 firemothra : 訊號來了？ 02/12 22:37

推 Juniorlin02 : 真的，是有缺這15萬？15萬是能買幾股 02/12 22:37

推 snobbish : 繳完就領吧，儲蓄險就是雞肋 02/12 22:38

推 fvx335 : 這是給你遺族的，留愛不留債。 02/12 22:39

推 edisgood : 4000美金想幹嘛 4萬美金才考慮好嗎 02/12 22:41

推 Juniorlin02 : 4萬美金也買不了一張台積電，先努力賺錢存錢別想那 02/12 22:44

→ Juniorlin02 : 些有的沒的，都繳6年了現在解約是什麼高端操作 02/12 22:44

推 b3c4d5e6f789: 本金比較重要認真賺錢吧 02/12 22:57

推 Jerry469 : 真的糕 02/12 22:57

推 budaixi : 0052 02/12 23:08

→ fantasystar : 想解約的話等六年期滿吧。以後乖乖壽險就好，別買儲 02/12 23:10

→ fantasystar : 蓄險了。 02/12 23:10

推 November1992: 終身壽險還是有它的功能，沒人能預測到多頭如此猛 02/12 23:12

→ November1992: ，配置一點最後對家人保障還是好的 02/12 23:12

推 maxc55555 : 有特殊要求，可以理財版跟保險版都問問看，三方看 02/12 23:24

→ maxc55555 : 完決定不出來，可以再多問Gemini，叫他給個理性判 02/12 23:24

→ maxc55555 : 斷，但最終要清楚是自己下的決定 02/12 23:24

推 kncc31 : 不如就借一半放GG啦不要解至少有個保險保障 02/12 23:34

噓 www22550 : 不要動儲蓄險，除非你認為你投資很有把握 02/12 23:37

推 www22550 : 或是建議跟保險公司吵要回所繳保費 02/12 23:39

推 icedog122 : 丸子糕點 02/12 23:41

推 arnold3 : 不如美金拿去買美股 02/12 23:48

→ kingofsdtw : 借人賭博還要被抽錢 02/12 23:51

→ Lowpapa : TSM 信貸質押 ALL IN就對了!! 02/13 00:01

→ weilawda : 保單借款利率通常比較高，建議是留在最後當救命草 02/13 00:09

→ weilawda : ，像是去年四月那波…… 02/13 00:09

→ tatacoco : 先提升主業收入好嗎？本小利多利不多 02/13 01:08

推 stocktonty : 也不錯啦至少買在美金27算上匯差也有10幾趴獲利了 02/13 02:52

推 jim80227 : 解約投入台積電以後剛好套在近年最高點？ 02/13 05:03

推 awss1971 : 這年頭還去去買儲蓄險的...ㄣ...唉~~~ 02/13 06:06

推 kizz : 如沒記錯保單借款利息雖然高但原本的保單配息還在 02/13 07:25

→ kizz : 所以相減借款利率其實不高有錯請指正謝謝 02/13 07:25

推 asos7747 : 樓上沒錯利息還在，另保單借款還息不還本也可以 02/13 07:34

→ asos7747 : 抄作，但看版主發問應該是新手，建議定期定額0050 02/13 07:34

→ asos7747 : 等6年底在來想這些 02/13 07:34

推 aj2202 : 賠錢是買的那一刻就確定的、那是沈沒成本、要考慮 02/13 07:53

→ aj2202 : 的是保單提供的保障跟預期目標獲利、看你的選擇 02/13 07:53

推 clgai : 樓上人人都是股神，沒有賠過錢，保險至少每年只會 02/13 07:57

→ clgai : 上漲，作為配置的一部分，沒必要動，你要先試想， 02/13 07:57

→ clgai : 台積電只要回檔10%，你撐的住嗎 02/13 07:57

→ offstage : 別鬧了，如果仰賴儲蓄險的獲利，直接買中華電就好 02/13 09:41

→ offstage : 業務員經常用一個話術「你每年獲得XX利息，除以每 02/13 09:42

→ offstage : 年的保費OO，報酬率是yy」。等等，你是每年都在繳 02/13 09:42

→ offstage : 費耶，那第二年時，你繳了兩份的本金，還是只有一份 02/13 09:42

→ offstage : 利息，注意到了嗎？」 02/13 09:43

噓 wuii0306 : 衝業績錢有分你嗎？不要當爛好人 02/13 09:46

→ wuii0306 : 醒醒 02/13 09:46

推 Juniorlin02 : o大那個數學問號問號??? 02/13 10:36

→ Juniorlin02 : 利息跟總本金算沒錯啊，然後美元保單強在附加壽險 02/13 10:37

→ Juniorlin02 : 我買的有4%，還有附加壽險，保險就是保意外，跟投資 02/13 10:38

→ Juniorlin02 : 是不能相提並論的，你投資台積電意外身故會給你100 02/13 10:38

→ Juniorlin02 : 萬嗎?? 02/13 10:39

→ Tatsuya72 : 場內擠滿人了你才來買門票，散場的時候確定跑的掉 02/13 10:44

→ Tatsuya72 : ？ 02/13 10:44

推 vvanch : 會買儲蓄險....是建議別動了另外再投入買TSMC 02/13 10:58

噓 Everyeeeee : 糕保單那垃圾利率 02/13 11:09

推 yuinghoooo : 一樣有美金保單困擾，長大後發現儲蓄險挺廢的，不過 02/13 11:13

→ yuinghoooo : 是家人購入所以我是暫時放著，主要怕又來一次台幣強 02/13 11:13

→ yuinghoooo : 力升值 02/13 11:13

推 yuinghoooo : 我自己是大學的時候就知道這東西必然是借錢給人投 02/13 11:18

→ yuinghoooo : 資，回報也沒基金多，也就老一輩會買吧 02/13 11:18

→ yuinghoooo : 但我身邊有些同學有入坑就是了 02/13 11:18

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