[心得] 劣人信貸 x 質押 x 債券

作者laflight08 (leon)

看板Stock

標題[心得] 劣人信貸 x 質押 x 債券

時間Thu Apr 23 00:53:21 2026

摘要：投資是自己的事，不要盲目跟單，沒有責怪，只有悔恨，學到教訓，痛不欲生。 2024年在版上看到收入相對不高的版友分享其致富之道，陸續看了他幾篇文之後心生嚮往，讓收入偏低的我決定跟單，看了其某計畫的試算後，覺得每月負擔金額和我當時定期定額的數字也相去不遠，決定頭洗下去，這標示著惡夢的開始。首先是信貸，借了94萬，利率約為3.25%，每月還款12523元；接著分次質押，共借出100萬，利率為2.88%，每月利息約2400，最後買入近180張00948B，成本大概10元。好景不長，股價配息雙殺，也曾差點跌到斷頭，過程中心驚膽顫，每月還得倒貼7、8千元，也無力照計畫配息再投入投等債，更遑論加買5000元的00687B。操作如此風騷，倒不如定期定額0050。這教訓很痛，希望有人要跟單前看到這篇文，能多考慮一下，不要像我一樣膝蓋中箭，祝股版大家身體健康、財源廣進。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.208.122 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1776876803.A.ED7.html

推 Amulet1 : 有賺就好了股票本來就運氣運氣 04/23 00:57

推 roder : 笑死跟單如果會致富那不是每個人都不用工作?? 04/23 01:03

推 Orenjifurai : 單純就是槓桿開太大的風控問題，這基本就是賭博 04/23 01:06

推 joygo : 股票如果每個人都可以借貸翻身那麼簡單到底誰在上 04/23 01:06

推 pushpull : 我比較好奇你看了哪一篇? 04/23 01:06

→ joygo : 班 04/23 01:06

→ pushpull : 單純標的選錯重押 04/23 01:07

→ Orenjifurai : 這招我聽過，信貸買美債質押三層放大本金投0050 04/23 01:08

推 ruve : 你這樣的操作怎麼不是壓713跑去壓債券? 04/23 01:08

→ Orenjifurai : 股債雙殺那波就會被直接抬出場 04/23 01:08

推 HiuAnOP : 債蛙團結忠誠！一股不賣！ 04/23 01:09

推 pleasepo : 買債息就錯了 04/23 01:11

推 fireheart988: 你信貸利率也太高… 04/23 01:16

推 qtzbbztq : 投資一直都是自己的事 04/23 01:18

推 bpq302302 : 00948B大麥克計畫？目前馬後炮來看ai大多頭買債是 04/23 01:18

→ bpq302302 : 傻子，但去年關稅加匯損股債雙殺，你當時停損轉換 04/23 01:18

→ bpq302302 : 到正二或指數etf現在應該也有享受15000點的漲幅， 04/23 01:18

→ bpq302302 : 早就遠遠超過虧損，人家也有叫你要換股，若真的頭 04/23 01:18

→ bpq302302 : 鐵陶喆配到現在，祝你幸福... 04/23 01:18

推 gn00152097 : 我就是去年底停損美債全部轉進台光電+台達電現在美 04/23 01:19

→ gn00152097 : 債虧掉的錢全部賺回來之外還倒賺1X% 04/23 01:20

推 NgJovi : 半夜提大麥克突然肚子好餓囧 04/23 01:20

推 Muilie : 恭喜你賺錢了，至少沒亂花掉 04/23 01:20

→ barryliou01 : 是那位喊299公公的嗎！？ 04/23 01:26

推 alvinpom : 頭都洗了怎麼沒跟到尾?後來關稅轉正二早就賺回來... 04/23 01:26

→ alvinpom : 而且人家有提醒超過3%不要借阿 XD 04/23 01:26

推 ivan1116 : 你的計畫少估算跌的情況 04/23 01:47

推 faye2 : 講的頭頭是道但是隨時馬上鬼切看看就好 04/23 01:48

推 aultra : 自己的問題還牽拖別人 04/23 01:50

推 stocktonty : 該不會是"元大美債20年掃晴娘美債簡單多"這個吧 04/23 01:51

推 faye2 : 外加大麥克計劃嗎 04/23 01:53

噓 RedLover1009: 虧到信用破產，失業，無法翻身，才叫痛不欲生 04/23 02:05

→ RedLover1009: 你這個只算是及時止損，學到教訓 04/23 02:06

推 Low : 拍拍 04/23 02:19

推 blargelp : 怎麼會信貸買債這啥負金流行為 04/23 02:37

推 MMJ5566 : 大麥克計畫下的亡魂 04/23 02:43

推 Fezico : 貸款買債圖的是兩者之間的利差，問題是又跑去質壓。 04/23 02:53

→ Fezico : 兩者利差連你利息都沒法打平。買債卷做價差真的傻 04/23 02:53

→ HuangJ : 利率太高標的錯誤策略錯誤人賺不到認知以外的錢 04/23 03:15

推 feathergod : 選錯標的吧買0050現在不就賺爆了 04/23 03:18

推 as3366700 : TSM這個45度太美了吧 04/23 03:40

推 wulongde : 你是2024年的時候開始開槓桿的嗎 04/23 04:11

→ wulongde : 是的話怎麼現在才PO文 04/23 04:12

推 lucky466 : 還好啦！下次小心一點就好 04/23 04:33

推 lucky466 : 記住，美債是垃圾 04/23 04:36

推 fastsheep : 慘 04/23 05:06

推 s1290272 : 勇者，感謝願意分享 04/23 05:17

推 iceyeman : 好像有買過垃圾債動能太差賣掉 04/23 05:39

推 Gipmydanger : 笑死，難道你一點主見都沒有嗎？ 04/23 05:41

推 quark : 你太想短期致富了我比較想慢慢變有錢:) 04/23 06:04

推 jwy : 大家都跑光了你還在美債怪誰 04/23 06:10

推 touchbird : 看錯了就要跑 04/23 06:12

推 projectb : 靠債券贏過市值型你敢信 04/23 06:14

推 dreameryu : 慘 04/23 06:18

推 bagaalo : 唉還有錢重新思考投資對策吧辛苦了 04/23 06:20

推 smallkop : 只要說穩穩的，就一定不穩 04/23 06:22

推 henryeech : 債卷是有錢人買來資產配置的窮人買什麼債東西學半 04/23 06:31

→ henryeech : 套難怪賠錢 04/23 06:31

推 kmshy : https://i.mopix.cc/CSdh1W.jpg 04/23 06:44

→ kmshy : 因為你買債啊如果買到聯亞最好有這篇 04/23 06:45

推 jackgn : 不是，你，他那是賭徒博搏翻身，你一般人還是分散 04/23 06:46

→ jackgn : 投資的好，我美股之前也是一樣鬼迷心竅單壓凹單，也 04/23 06:46

→ jackgn : 是虧一屁股。 04/23 06:46

→ HZM : 吐嘈點太多都不知道如何吐嘈 04/23 06:49

推 dunntw : 2025根本是地獄我也是24年買債 25年初跑 04/23 06:50

推 guanting886 : 沒喔如果賭對了現在就沒這篇了賭失敗了你買到 04/23 06:51

→ guanting886 : 的是經驗下次會你自己就會調整哪些跟你無緣 04/23 06:51

→ guanting886 : 環境氛圍跟無孔不入的業配置入廣告也會影響到你 04/23 06:53

推 mshali : 你要要壓身家為什麼是買債？如果你的買981你現在就 04/23 06:53

→ mshali : 不是這樣了…可惜 04/23 06:53

→ lonechaos : 利息太高吧== 04/23 06:55

推 starfirerex : 利息3.25你還借喔第一步就錯了 04/23 06:57

推 post91 : 兩三年前信貸+房貸+質押0050跟正2放到現在的我表示 04/23 06:58

→ post91 : ：你在忙什麼 04/23 06:58

推 GingFreecss : 你知道你這種文不知道幾篇了但還是會繼續有人發 04/23 07:09

→ GingFreecss : 因為人就是不斷的做一樣的事換個人而已 04/23 07:09

推 LeMirage2000: 債券ETF斷頭？ 04/23 07:15

推 toeternia : Orz 04/23 07:18

→ ohsho62 : 關別人屁事，借錢買股本來就傻子 04/23 07:18

推 ptttpt : 看到債券就笑出來了自己買錯標的的問題比較大你 04/23 07:20

→ ptttpt : 如果當初買正2 你現在就賺翻了 04/23 07:20

推 leokuang : 悔恨00948B，原本買了200張... 04/23 07:20

→ ptttpt : 跟利息也沒有關係你翻3-5倍你還在乎利息嗎 04/23 07:21

→ kakalin : 你單純買錯標的... 04/23 07:22

推 as6633208 : 不是利息問題是標的選擇問題和質押 04/23 07:22

噓 operatorm : 對折家信徒,借錢跟魏哲家,不是早就演啦 04/23 07:22

推 Lanword : 馬後炮的一堆。兩年前誰知道債會不行 04/23 07:24

推 ptttpt : 樓上正常有腦的根本不會去買債尤其疫情後高通膨 04/23 07:29

→ ptttpt : 人家在那邊吹就一堆去買超傻XD 04/23 07:29

推 guowei616 : 看沒幾行看到948就知道是蜈蚣受害者然後還只買債 04/23 07:30

→ guowei616 : 利率還破3 笑死 04/23 07:30

噓 LTpeacecraft: 3.25%+2.88% 都不用腦袋嗎 04/23 07:40

推 Timekeeper : 蜈蚣教主害死一堆人顆顆 04/23 07:46

噓 korgh413 : 哪有什麼早知道 04/23 07:47

推 aaron68032 : 其實我也有部分債但去年全轉正2了 04/23 07:52

推 ezreal1315 : 質押買債也是很有生活了 04/23 07:55

推 ab159852 : 資產沒有個五六千萬以上根本不用買債券啊浪費時間 04/23 08:01

→ ab159852 : 而已 04/23 08:01

→ ab159852 : 搞質押就要買會漲的至少也是0050 04/23 08:02

推 MRFROG : 又一個幻想快速致富的可憐人 04/23 08:03

噓 gaussjordan : 最高9.7你能買到10塊喔現在9.49你才賠6萬鬼叫什 04/23 08:09

→ gaussjordan : 麼 04/23 08:09

推 a123232 : 推勸世文 04/23 08:11

推 ennnnno : 如果信貸買0050+質押買正2可能結果會不太一樣 04/23 08:15

推 winner112 : 做錯就承認去年五月分批轉股 04/23 08:19

→ winner112 : https://i.verb.tw/habdOaCX.jpg 04/23 08:19

推 Ydarvish : 你賠錢他們也不會對你負責 04/23 08:25

→ Ydarvish : 反而那些教主ID會轉換一套新策略繼續吹的天花亂墜 04/23 08:27

→ Ydarvish : 然後還是會有人繼續相信 04/23 08:27

推 SuGK : 按計算機教主嗎？ 04/23 08:30

→ SimACC : 信貸利率太高就已經告訴你不適合借錢投資了。 04/23 08:30

→ SuGK : 還是那個賭對一次就整天幻想的 04/23 08:31

→ allenJr : 200萬的資金還不是閒置還買債…真的沒救。說了N百 04/23 08:31

→ allenJr : 次，不是自有資金多到放著沒在投資，不用鄉民喊什 04/23 08:31

→ allenJr : 麼就要配什麼。 04/23 08:31

噓 RamenOwl : 自己亂做一通賠錢還怪人笑死 04/23 08:31

推 siibouf : 信貸利率這麼高還貸來投資？重點還買債？資產沒有 04/23 08:32

→ siibouf : 到達一個階段根本不用靠債來避險 04/23 08:32

推 sina1 : 你看那一篇是講00984B，這支是美債耶，看到鬼？ 04/23 08:32

推 aaron68032 : 你應該先看大仁哥的書的 04/23 08:33

推 sina1 : 10年美債利率不到4.5，然後你借錢買美債etf，會贏喔 04/23 08:37

推 h311013 : 其實你可以質押正二 04/23 08:39

推 ptttttttttty: 推 04/23 08:42

推 twic : 你的問題我聽蜈蚣教的質押2330買正二無腦賺 04/23 08:48

推 venusvirus : 拍拍，看到穩賺穩填息的，怎麼會有這麼好的事呢？ 04/23 08:55

→ fluffyradish: 其實人家是靠期貨賺的…後面一堆花裏胡哨操作看不懂 04/23 09:01

推 qr1348 : 別人貸款是買0050 或是正2你跑去買債券= = 04/23 09:03

→ qr1348 : 沒有任何一本被叫經典的投資書籍會叫你開槓桿借錢買 04/23 09:03

→ qr1348 : 債券吧 04/23 09:03

→ fluffyradish: 也不要看到公式就高潮了要去想背後的邏輯 04/23 09:11

推 jason401310 : 開槓不買回測過的，拿去賭博，天才 04/23 09:15

推 icedog122 : 這次不一樣... 04/23 09:17

推 KylianMbappe: #1cy-22wx (Stock) 04/23 09:19

→ KylianMbappe: 現在到哪一步驟了？ 04/23 09:19

推 Lexus : 前面操作都正做看到買948就知道要裂開了 04/23 09:22

→ Lexus : 全尻台積或正二現在很舒服 04/23 09:22

推 roots5071 : 相信一個資產只有幾百萬投資沒有幾年的人，那你不 04/23 09:24

→ roots5071 : 如射飛鏢比較快，回測精算大師會跟你說策略早就變 04/23 09:24

→ roots5071 : 了，是你沒有跟上，以後飛鏢自己射好嗎 04/23 09:24

推 KylianMbappe: #1ctwJFEv (Stock) 04/23 09:24

→ KylianMbappe: 看原po的情況可能比較像是參考這篇 04/23 09:24

→ q22w : 說那麼多就是借錢賭輸了 04/23 09:28

推 Lexus : *前面操作都正確 04/23 09:29

推 boomberm : 我也跟買，總共快1500張，直接虧爆 04/23 09:34

→ hihi29 : 誰叫你買00948B 哈哈投等債一堆比他優質的標的 04/23 09:36

推 doubleyellow: 為什麼不買0050！老師在講有沒有聽！ 04/23 09:38

推 projectb : 資產沒有一億以上不用買債券 04/23 09:40

→ biojo : 蜈蚣教最早策略滿單純的有學到一些後來招式越來 04/23 09:42

→ biojo : 越多就不看了 04/23 09:42

推 medama : ,,,, 04/23 09:43

→ whatyousay : 會被教主嗆「還陷在去年關稅戰的無限月讀嗎，早就回 04/23 09:43

→ whatyousay : 本......」但是其他資產一直漲，槓桿完全被卡在這 04/23 09:43

噓 asd0230zx : 沒單唬爛文 ai創作都寫得比你好 04/23 09:46

推 z2wen : 不熟悉就不要碰很難？ 04/23 09:47

推 gkkcast : 蜈蚣長老就運氣好。買債遇到崩盤讓他轉槓桿抄底 04/23 09:48

→ z2wen : 大盤至簡，比什麼質押蜈蚣踏實 04/23 09:48

→ gkkcast : 信徒沒跟上被甩走就自己怪自己跟不緊 04/23 09:48

→ z2wen : 這種操作是倖存者偏差，運氣成分，有些智商157就是 04/23 09:49

→ z2wen : 想人定勝天 04/23 09:49

推 tony825011 : 聽起來沒賠多少錢吧沒賣的話 04/23 09:59

推 tskier : 謝謝分享。 04/23 10:09

推 ygv020508 : 投資標題選錯了 04/23 11:22

→ ygv020508 : 標的 04/23 11:22

推 chysh : 壓債券想賺價差？是不是億元教授、怪老子看太多 04/23 11:51

→ tsubasa1116 : 本來就不能傻傻跟單，要知道為什麼這麼做之後再依 04/23 12:13

→ tsubasa1116 : 自己風險承受度調整策略 04/23 12:13

→ coolrock : 立意良善不要笑人家了啦，加油祝你早日賺錢 04/23 12:37

推 marsonele : 你利率也太高了吧 04/23 13:12

推 billeric : 你出來提醒是對的 04/23 13:27

推 bettybuy : ????不是為啥會搞到斷頭我不懂 04/23 15:23

推 projectb : 因為質壓3層 04/23 15:24

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