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標的: 房貸增貸的錢投資股票,要多少才能達到財務自由 (例 2330.TW 台積電) 分類:討論 (請選擇並刪除無關分類) 分析/正文: 如果有了房子,之後房子增貸可以額外貸出一筆錢,房貸增貸的利率應該都在2.多% 未來希望每年有一百萬或一百五十萬生活費, 不知道各位是否想過要貸多少錢投資股市才可以達到財務自由 如果用以下的計算評估,不知道各位覺得如何?是否合理?是否有盲點? 評估操作邏輯如下 直接用 「每年需要 100 萬或 150 萬生活費」,來計算:需要貸出多少增貸資金放到股市, 才能靠投資回報養活自己。 核心邏輯 用房貸增貸(利率 2.x%)去投資股票 ETF(例如 VTI、VOO、0050…) 長期合理回報 6%~7%扣掉借款成本 2%~2.6%實際能讓你變「真正被動收入」的淨報酬率 3.5%~4% 所以: 每年要的生活費 ÷ 0.035~0.04 = 需要的投資本金 --- 一、若每年想要 100 萬生活費 用淨報酬 3.5~4% 計算: 需要的投資本金 100 萬 ÷ 0.035 = 2857 萬100 萬 ÷ 0.04 = 2500 萬 安全需要:2,500~2,900 萬台幣 --- 二、若每年想要 150 萬生活費 150 萬 ÷ 0.035 = 4286 萬150 萬 ÷ 0.04 = 3750 萬 安全需要:3,750~4,300 萬台幣 --- 結論 如果靠房貸增貸投資股票: 要貸到: 想要每年 100 萬 → 需要貸出 約 2,500~2,900 萬 想要每年 150 萬 → 需要貸出 約 3,750~4,300 萬 這是「真正依靠投資回報養活自己」所需要的資金量。 不知道用上的評估邏輯,是否有什麼建議?或是是否有什麼盲點?或是什麼沒考慮? 謝謝 進退場機制: (非長期投資者,必須有停損機制。討論、心得類免填) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.16.145 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1763874944.A.806.html
推 Q00863 : 歐印 11/23 13:16
推 stocktonty : 盲點就是每次有人借錢只想著套利的時候就容易... 11/23 13:17
推 hsucheng : 你把這個問題再丟回去chat 11/23 13:18
推 maimss : 現在週一全倉正二明年自由 11/23 13:19
→ maimss : 自由的部分有兩種可能 1財富自由2財富真的自由飛走 11/23 13:20
→ maimss : 了 11/23 13:20
推 MRFROG : 這道理大家都懂 但是四月那時還是很多人自我了斷的X 11/23 13:21
→ MRFROG : D 11/23 13:21
推 lnonai : 遇到股災你連房子都沒了,要配債券 11/23 13:21
→ jalai : 每年100-150萬生活費 其實價差比較容易喔~ 11/23 13:24
推 iavh : 前幾篇的周教授說一次歐印績效最好 11/23 13:25
→ idernest : 貸款文 完了 11/23 13:25
推 Shepherd1987: 增貸質押融資信貸槓桿商品全上 11/23 13:27
→ Shepherd1987: 過兩年就可以曬單全職投資退休了 11/23 13:27
推 newper : 你覺得自己是個運氣好的人就all in,若不是... 11/23 13:31
推 lucky466 : 一般來說沒錯,實際上還要算出租的租金 11/23 13:32
→ CGDGAD : 操作大部位有要方法,不管是求穩定報酬還是高獲利, 11/23 13:33
→ CGDGAD : 不然賠很快 11/23 13:33
推 bensonla : 增貸投資考驗的是人性,真的跌你忍的住? 11/23 13:33
→ fluffyradish: 這問AI不就好了 11/23 13:35
推 lucky466 : 最好還要有本業 11/23 13:35
→ agvnol : 糕,完了.... 11/23 13:36
→ onekoni : 投資的不確定性最好改成量入為出 11/23 13:37
→ onekoni : 有多賺就多花點或丟債券 11/23 13:37
→ onekoni : 少賺就少提領點 11/23 13:37
推 maimss : 這邊再差一個房貸加質押的文 11/23 13:37
→ onekoni : 參考清流君動態提領 11/23 13:37
推 cms23 : 你那100萬的意思是2500萬的股票賣掉嗎? 11/23 13:38
→ pttpu : 能增這麼多,現金流肯定很強 11/23 13:44
推 YU0121 : 厲害 原來股市只會漲不會跌 11/23 13:46
推 ideo : 如何保證每年有你要的報酬率? 11/23 13:48
推 ae8450 : 二胎繼續貸,放到台積利滾利 11/23 13:53
推 gn7722 : 套利仔,可憐啊 11/23 13:54
推 huangwm : 建議先去天橋下卡個位置 11/23 13:55
→ gn7722 : 你怎麼不說你去借2億套利,每每年賺到流油 11/23 13:55
推 ChikanDesu : https://tool.yp-finance.com/loanaddstack 11/23 13:58
→ ChikanDesu : 先用這個試算阿 11/23 13:58
→ ChikanDesu : 不用自己在那邊想 11/23 13:58
推 TIPPK : 有三十億的房地產,貸五成出來買大盤就可以財務自 11/23 13:59
→ TIPPK : 由了 11/23 13:59
→ ChikanDesu : 這模擬你的狀況多高機率會提領光 11/23 13:59
→ Shepherd1987: 哇~ 恭喜發現財富密碼.銀行真傻,借2趴給你”套利” 11/23 14:02
推 TopG : 糕 丸 救 11/23 14:05
推 maximper79 : 不是自由就是傾家蕩產 11/23 14:08
→ asdfonly : 十億應該夠 11/23 14:09
推 sorrow0206 : 問就是歐印 11/23 14:09
推 kobe760903 : 盲點就是回檔20%30%你扛的住嗎 11/23 14:10
推 Kobe5210 : 不會擇時的話,就不是財富自由,而是破產 11/23 14:11
推 kobe760903 : 買ETF不會破產啊 就是看套多久 11/23 14:11
推 hypoge : 有錢人都是這樣借錢的 11/23 14:15
→ allen0080 : 3000萬 11/23 14:16
→ opm : 所謂的長期合理回報 並不是保證獲得的 11/23 14:19
推 ceca : 盲點就是,如果歐噴醬炸掉. 11/23 14:19
→ ceca : 那你還是等地到財富自由,但可能會多很多很多年. 11/23 14:19
→ opm : 日本股市曾有失落的數十年 回顧台股歷史看看 11/23 14:19
→ ceca : 但是如果歐噴醬沒炸掉. 11/23 14:20
→ ceca : 你可能沒多就久逼近達標. 11/23 14:20
→ ceca : 所以你應該每天拜著歐噴醬,祈禱他長命百歲..XD 11/23 14:20
→ b9513227 : 扛得住回檔就沒事 11/23 14:20
→ ceca : 至於長期凹單,那就是那筆錢你都不可以使用. 11/23 14:21
→ ceca : 你只要使用,你就是認賠. 11/23 14:21
→ ceca : 例如1999年台積電從222崩盤到3x塊. 11/23 14:21
→ ceca : 在2017年他漲回222之前,你只要使用這筆錢. 11/23 14:21
→ ceca : 你就要認列虧損部位. 11/23 14:21
→ jimrex12025 : 你沒考慮到抵押品的地段跟借款人的金流 11/23 14:21
→ ceca : 但你凹久了,某一天他就上1000了. 11/23 14:21
→ ceca : 所以,長投又撞到大跌要凹單,你就要凹地住. 11/23 14:22
→ ceca : 外加不要凹錯股票凹到下市就是了. 11/23 14:22
推 neil139 : 有4千萬,何必貸?買兩千房子,留兩千投資,不適更自由? 11/23 14:23
→ opm : 在股市下跌沒正報酬期間 你要過日子 還要付貸款息 11/23 14:23
推 ChikanDesu : 有4000萬當然是想要晚年增值到4億阿 你以為人人都 11/23 14:24
→ ChikanDesu : 是天降4000淨資產喔 11/23 14:24
→ opm : 你得熬的過去 再來對很多人來說 沒可以貸4000萬的房 11/23 14:24
→ ChikanDesu : 買2000房子投資2000你一個月能花的錢跟一般小資族根 11/23 14:24
→ ChikanDesu : 本沒兩樣 11/23 14:24
→ opm : 房貸利率一般也是變動 台灣的銀行很少簽固定利息 11/23 14:25
推 neil139 : 4000萬很多?本來就是小資,而且他只要150萬生活 11/23 14:26
→ neil139 : 4000萬>4億,就不會是原PO的想法 11/23 14:26
推 lazikat : 還有貸款文,那低點還沒到 11/23 14:28
→ jie5317 : 以為借錢很容易嗎? 11/23 14:29
推 Iron56 : 真的 我看還沒跌完 11/23 14:29
→ laserx : 歷史高檔說要借錢長期投資,-\-” 11/23 14:33
→ dannyao : 有貸款不用考慮現金流? 萬一股市大跌你又失業 11/23 14:37
→ dannyao : 這風險不用考慮? 11/23 14:37
→ dannyao : 整篇都在想順利的情況 都不考慮風險的! 11/23 14:40
噓 HardyJJ : 睡公園 拿一個碗要飯 就達到財富自由了 11/23 14:59
噓 hihi29 : 借錢文 糕點到了 11/23 15:06
推 Lowpapa : 信貸 11/23 15:11
→ tinybunny : 先算一下骨票跌爆 增貸幾年能還清鴨? 11/23 15:14
推 darkdogoblin: 施主,財富自由有一半決定於你的物欲啊 11/23 15:14
推 lucky466 : 如果都是現股其實沒什麼問題,房子也可以出租 11/23 15:16
→ lucky466 : 大跌也不關現股的事,帳面上不好看而已 11/23 15:18
→ lucky466 : 有穩定的現金流,其實不用怕大崩盤 11/23 15:18
推 knik119 : 本金要還捏 11/23 15:23
推 newbrain : 初期真的要貸款 當初我也600多借200多 11/23 15:24
推 qpqp1 : 盲點就是銀行不一定會借你 11/23 15:28
推 j32072 : 70兆 少一塊都不行 11/23 15:34
噓 ppacers : 想太多,先說你什麼房,你以為銀行佛心事業這麼簡 11/23 15:37
→ ppacers : 單增貸給你幾千萬,想太多了做夢去吧 11/23 15:37
噓 ppacers : 看到這種文就知道又要崩了 11/23 15:39
推 kfshiang : 首先要先有四千萬的房子,別在那邊空想了 11/23 15:45
→ la8day : 如果真的那麼容易 應該一堆人早就不工作了 11/23 15:54
→ netsphere : 首先要有扣掉房貸值3000+萬的房產 11/23 16:07
推 Mankind69 : 房屋增貸行情價現在是3%起跳了 11/23 16:15
推 Derrek : 你不能把房貸支出單純計息,還要平攤本金,現金流會 11/23 16:39
→ Derrek : 減少 11/23 16:39
推 losehope : 現在有幾間銀行有理財型房貸是無限寬限期,只還利 11/23 16:40
→ losehope : 息不還本金,但利率稍高,可以去洽詢! 11/23 16:40
推 f204137 : 會贏喔 借房貸買股票 11/23 16:44
推 tamama000 : 貸款文一出 11/23 17:59
推 gogle : 都沒想過會賠錢! 11/23 18:08
→ ZeroValue : 你只想著利差可以套利,請問你那來的現金流可以償還 11/23 21:53
→ ZeroValue : 每月的本息應付款? 11/23 21:53
推 dnm08 : 0風控 11/23 22:14
噓 venatici : 年化報酬率不代表每年保證實際報酬率,再多想想 11/23 23:05
→ gostt : 會更窮 瘋了才用這個 11/23 23:13
噓 hectorbibby : 原來那麼多用房貸款韭菜認為股票是穩賺的? 11/24 07:32
噓 heveninferno: gpt廢文 11/24 08:02

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