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稍微爬了一下你過去的發文(包含本板與其他看板), 你的背景是工作10年左右的正職公務員,工作十年左右,在南部生活 現在介於35歲上下,每月扣除一些退撫等之後的淨收入約為45k左右。 比對一些相關發文,看起來不太像反串, 因此雖然前後文的一些資訊不太一致 (特別是在信貸金額跟利率部分) 還是認真的給你一些建議: 1. 從你的過往發文來看應該是沒有房貸車貸等大筆資產與負債,從這篇文章 https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1707572819.A.418.html 來看 你的第一個大問題是在有穩定工作十年的情形下,竟然整體資產還是趨近於零 若不是有家中的大筆債務要償還,或者是有重大投資損失的情況底下, 比起投資,你更應該要做的事情是檢視自己的開支並進行明確的財務計畫。 我的建議是 a) 先賣掉手上的股票償還4%的貸款部分,並計算剩餘貸款的每月還款金額 b) 訂下包含貸款還款金額的支出上限,可依照幾個大項分類(例如吃飯、娛樂、 租屋等),可以每月還完貸款後結餘5000為起始目標,嘗試六個月後再看看 能否結餘更多(會有這個建議是考慮你過往的消費習慣也是對自己蠻好的, 一口氣轉為苦行生活可能你也無法接受,但若是可能,請逐步提高結餘比), 一些非必要開支請務必做出取捨,控制在整體預算內。 c) 若經過六個月你可以確實執行,則你已經有了一點緊急預備金(at least 30k) ,請持續維持此財務紀律,並依照支出後嘗試提升每月結餘款,可以半年為 一週期結算,將部分結餘款犒賞一下自己;剩餘的部分加速還款降低每月壓力。 d) 若一切順利,可以在穩定還款2-3年後看看能否找到條件更好的貸款,拉長期數 與降低利率。當你每月還款金額小於結餘款時,可以開始以定期定額的方式 投入股市當中,在沒做功課前我建議就是以常見的etf為主,從40歲開始累積 資產雖然有點晚,但至少你透過了幾年的自我要求建立起了較好的財務紀律, 比起過去十年的毫無累積,搭配公務員的退輔制度,還是能有些未來保障的。 e) 在能確實執行上述條件的前提下,你也可以嘗試開源,包含在本職上追求晉升 或在法規允許的前提下進行某些兼職,但請確保一些額外對自我投資的花費是 有明確的目標連結的 (例如看到你有嘗試要找英文家教來提升多益成績,但從 你現在的工作上我看不到這個花費的價值。) 以上,可能沒有很多對於"投資"本身的建議, 但希望對於你早日開始正向的財務循環有些幫助 ※ 引述《shore199006 (Hsuan)》之銘言: : 小妹是公務人員 : 但之前貪快信貸了linebank利率3.97約80萬左右 : 目前還到剩下69萬 : 其中有30萬現在在0050(4500股) : 剩下的被我花掉了(醫美、出國等) : linebank的好處是只有綁約三個月 : 所以我這個月底就能結清 : 但我手邊沒那麼多錢結清 : 也不想以債養債 : 一銀也因為我貸款間隔太短不核貸 : 所以頂多只能把0050賣掉還30萬 : 剩下的逐月還 大概每個月還一萬多 : 年終還8萬 : 目前的問題是 : 不知道0050放個3-5年能不能打敗4%的貸款利率 : 應該賣掉還款還是繼續持有比較好? : 感謝各位大神 -- 學樂器的小孩不會變壞...^^ 被小孩學過的樂器會壞的很快...=.= -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 136.226.241.115 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1762150381.A.CEA.html
j32072 : 好人 但字太多他不會看 11/03 14:14
F93935 : 我建議是醫美做完三個月內密集相親,挑到一個近億 11/03 14:15
F93935 : 身家的其他都結 11/03 14:15
n555123 : 好爽ㄛ免費的財務規劃,好人推,但我也覺得改不掉 11/03 14:17
CHYYP : 好人 11/03 14:18
thisoermqab2: 推 認真回覆 11/03 14:21
tonykuo721 : 好人推 11/03 14:21
hsiang0619 : 推你人很nice 11/03 14:22
Oskar : 很建議原PO仔細理解這篇 這就是腳踏實地的做法 11/03 14:24
Kobe5210 : Good 11/03 14:25
a281393 : 哇你好貼心 11/03 14:25
southpeace : 您真是好人,但自救才會有人救 11/03 14:26
hpfan : 好人 11/03 14:26
FrankCastle : 認真推 但問東問西結果信貸出來是出國跟整形就別要 11/03 14:27
FrankCastle : 求太多了 2020到現在就問問題廢文 2020買0050還哪 11/03 14:27
FrankCastle : 來那麼多廢文 11/03 14:27
boupi123 : 好人耶! 11/03 14:28
hihi29 : 這篇2F建議 實際多了 11/03 14:30
Oskar : 覺得原PO的狀況好像是經營遊戲:如果借來的錢不能 11/03 14:30
Oskar : 創造更多收益來增加還款速度、降低利息,最後真會 11/03 14:30
Oskar : 負到GameOver。目前真的只能嘗試從減少支出著手 11/03 14:30
film12 : 他跟本不會聽你的…別浪費時間在快樂寶貝 11/03 14:31
b112233g : 推好人 11/03 14:33
fusu2260833 : 好人給推 11/03 14:33
willy9jh : 推好人 11/03 14:34
Xenogamer : 工作10年沒有存款還這信貸?這金額也沒多大 11/03 14:34
eric02 : 好人一生平安 11/03 14:34
Allen145615 : 股版居然有好人 11/03 14:35
fatb : 這種沒有投資腦的你打一堆他就算看也看不懂 11/03 14:36
Tomsheng : 2f好人 11/03 14:36
abc0922001 : 看了原原PO以前的文章,好像我沒太認真回答問題 11/03 14:37
huang19898 : 推好人 11/03 14:39
chatbra : 推好人 11/03 14:39
gnemez : 推好心人 11/03 14:41
GingFreecss : 你很認真欸 11/03 14:42
KKSlider : 好人給推 11/03 14:42
OrangePest : 就幻想文而已還這麼多人認真回 11/03 14:42
z010529 : 好人推 11/03 14:42
wayneganer : 推 好人,股版清流 11/03 14:42
skygrey : 好人 11/03 14:44
ProTrader : 不是幻想 美國也有針對理財觀念難以置信的人開節目 11/03 14:45
evaq : 好人 11/03 14:47
chatbra : 目前台灣好像沒有這類節目或者YTer來處理這些人問題 11/03 14:48
chatbra : 看誰想開這種節目了? 11/03 14:48
wangyl : 版友對女生們還真是客氣很多 11/03 14:49
wangyl : 男人35公務員沒存款根本社畜肥宅 11/03 14:49
bettybuy : 你人真好 十年這個薪水沒有存款還在南部生活,很不 11/03 14:49
bettybuy : 可思議 11/03 14:49
chatbra : 公教人員的優勢只會在退休與借貸而已,平時的薪資也 11/03 14:50
chatbra : 很難說得上是不是具有優勢 11/03 14:50
Xenogamer : 公務人員就贏在除非太爛不難很難中年失業而已 11/03 14:51
snow12031 : 公教人員很多財務很爛的阿 就以為自己借錢不用還得 11/03 14:51
smallkop : 男的35歲沒存款公務員還借錢消費應該被噴到死100次 11/03 14:59
lovecindy : 好人認真回給推 11/03 15:01
kill2400 : 好人 11/03 15:02
kmshy : 好人推 11/03 15:03
NoMomoNoLife: wangyl點破XDD 超級差別待遇啊 11/03 15:06
k862479k : 公務人員只要不違法,穩定爛到退休都沒問題 11/03 15:06
hikai : 再一位認真會廢文 祝好人一生平安! 11/03 15:06
just007 : 好人推 也學習受教了 謝謝 11/03 15:07
keepgoingKH : 好人推 11/03 15:08
capazek : 貼心文推 11/03 15:09
chobit618 : 她只想聽一開始問題的答案 11/03 15:09
gooddogleg : 我覺得再借更多出國玩享受當下正解 11/03 15:10
longlongyi : 股版人生規劃^ ^ 11/03 15:10
Gipmydanger : 字太多 11/03 15:13
metallolly : 好人 11/03 15:14
A7911 : 真好人 11/03 15:17
maye : 好人推!看到借錢去做醫美,就不知道該說什麼了… 11/03 15:17
maye : … 11/03 15:17
smallroad : 你人真好 11/03 15:17
kei1823 : 醫美做完還沒找到金主算是投資失敗嗎? 11/03 15:18
taiwanbear1 : 股版有好人,感動 11/03 15:22
TopG : 銀行覺得不開心 11/03 15:26
longlongyi : 小妹錢都花在醫美很合理^ ^ 11/03 15:36
KY1998 : 2樓才是正解,看台男有沒有要回收,結婚花老公錢 11/03 15:38
DUFTON : 太認真了 11/03 15:40
wawa948 : 好人 11/03 15:42
jaycle : 好人一生平安 11/03 15:49
metallolly : 收支表登記一下~就會知道自己花在哪了..記帳超重要 11/03 15:50
Thompson13 : 好溫馨..這不是我認識的股版 11/03 15:56
askaa : 你人真好 他搞不好是假小妹也不知道 人只能賺認知財 11/03 15:57
bochin : 好人,但原Po可能想聽的不是這個 11/03 15:57
SweetLee : 借錢去醫美我免強還能接受 借錢去出國更慘 11/03 15:58
metallolly : BTW我最近有碰到高利貸(?)拍IG嗆那些來借錢的人 11/03 16:00
metallolly : 也是說你們到底在幹嘛..XD 放高利貸的嗆人特別有說 11/03 16:00
metallolly : 服力...而且立刻就把帳算完了,欠債的真的都過渡消費 11/03 16:01
bluemanhaha : 人也太好 11/03 16:02
Prometheus2 : 35歲這樣的資產以男生來說完全不ok 以女生來說年紀 11/03 16:02
Prometheus2 : 也很難找到好的了吧 11/03 16:02
tomatobaboon: 好人推 11/03 16:06
Ccsteeker : 辛苦了 11/03 16:10
adamcha : 難怪不時會有公務員貪污 恩... 11/03 16:12
mmarty : 你是不是在全國電子上班? 11/03 16:15
abc0922001 : 我覺得過沒多久,你還會再給她建議的哈哈哈 11/03 16:21
mainsa : 其實就美國人式的消費方式 反正抱鐵飯碗也不怕失業 11/03 16:26
mainsa : 雖然0資產 但信貸是還的動的程度 這種消費方式說 11/03 16:26
mainsa : 真的也沒啥不好 沒必要硬套台灣人古早的簡樸價值觀 11/03 16:26
mainsa : 11/03 16:26
abc0922001 : 這種花錢方式,美國人也會覺得不好啦 11/03 16:28
abc0922001 : 她信貸就是還不動,才考慮賣股票的 11/03 16:28
s930406 : 股版有好人 11/03 16:31
s930406 : 但原Po那種觀念 我看是不用救了 11/03 16:32
s930406 : 每個人觀念不同 11/03 16:32
talesh35624 : 好人一生平安 11/03 16:47

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