[心得] 信貸/質押/房增貸長期投資策略分享26Q3

作者aulau (鋒哥)

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標題[心得] 信貸/質押/房增貸長期投資策略分享26Q3

時間Sat Aug 22 14:25:50 2026

2026H2(8/21) 元大證券質押利率提高，策略調整 1. 股票質借-元大證券(3.85%) 840萬(額度1200萬)無額度再借 2. 原屋融資 aka 理財型房貸-國泰人壽(2.27%) 295萬(原本借400萬)20年 3. 個人信貸-台新銀行(2.23%) 230萬(原本借320萬)7年 4. 個人信貸-元大元氣貸(3.25%) 975萬(10年) 台、美股總鋪險約9450萬(含富邦正二68張/0050正二91張) 淨值約4480萬(200%) 補充計算：台美股加總部位6820W(其中有675L+631L=2630萬) 故總曝險6820+2630=9450萬、借貸合計2340萬淨資產6820-2340=4480萬台股3770萬、美股27.8萬鎂目前持股剩台積電9張、00692 76張、0050 41張、675L 68張、631L 166張個股只剩4張合一XD -------------------------------------------------------- 原本就預期利率會提高到3.8~4%左右 8月初收到通知了，確定全部提高到3.85%(6個月到期自動漲利率) 我猜後續的結果是，18個月到期後有額度可以借新還舊但全部是3.85%以上的利率，新額度是否會開放尚未知至少不會強迫客戶賣股還錢但3.85%是不低的利率，雖然2023~2026年台股都是大多頭但台股如果回歸長期8~10%報酬率，投資還是有壓力目前考慮，明年質押額度恢復可自由借、還時減碼賣692，優先還質押部位，其他3.25%以下利率資金保留質押留著這波AI走完回檔修正時加碼用但總體曝險會維持在160%~180% 會優先賣692有幾個原因 1.正二曝險高，資金效率更高 2.長期看好台積電，故保留台積電及0050 3.00692費用率輸給0050，規模也未隨著台股成長流動性相對0050差很多目前仍保留15個月的現金(約150萬)每月還款主要考量是資金量體已大，不想再長期承受200%的曝險資金成本提高，如果遇到大修正時更有壓力曝險從200%降到160~180%保留彈性便宜的資金也許要等大修正時才會出現了大家一起喊相信第四季 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.116.209.76 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1787379952.A.DB3.html ※ 編輯: aulau (150.116.209.76 臺灣), 08/22/2026 14:26:51

推 kanoka : 你前面負債共2340萬，4660萬應該是總資產吧。淨資 08/22 14:30

推 BMW220i : 建議你可以慢慢找有亞灣設定的公司現在才1.89% 08/22 14:30

→ BMW220i : 銀行 08/22 14:31

推 kanoka : 淨資產才2320萬才對。還是我理解有誤？ 08/22 14:31

→ BMW220i : 應該是4600吧 4600可以慢慢找機會去亞灣做了 08/22 14:31

→ BMW220i : 2320的話就只能借這種3%的... 08/22 14:32

→ SabreN : 信貸1千萬，那薪水不低，有500吧？不要失業的話， 08/22 14:33

→ SabreN : 撐個幾年不要被洗掉，會看到回報的 08/22 14:33

推 maimss : 開好滿 08/22 14:33

推 rebel : 能借到兩千多萬也是狠人 08/22 14:34

推 sospeter : 亞灣高資產可借2%初頭，你這些利率都太貴了 08/22 14:35

推 MoneyDay5566: 早說了這波沒借錢的以後都會死很慘 08/22 14:36

推 kill2400 : 元大認股票資產喔借到1000不難喔我個人也是借到1 08/22 14:44

→ kill2400 : 300了喔 08/22 14:44

→ ferb : 原來是被你們借光的………我額度1000萬，都沒得借 08/22 14:46

→ ferb : 。股市下殺機率看來越來越大了。太集中了………… 08/22 14:46

推 FULLHD1080 : 元大「證券」最近的借新還舊政策有人可以分享嗎 08/22 14:47

→ stocktonty : 賺爛了賺爛了 08/22 14:55

推 adey : 推文有人提到亞灣，能否介紹一下相關內容？小弟也是 08/22 14:55

→ adey : 高資產，但不知道這種管道，只能借到元大3.5%一千萬 08/22 14:55

→ adey : 額度 08/22 14:55

推 mecca : 現在利差這麼低難怪追價意願不高了 08/22 14:56

推 tnusj : 亞灣可以怎麼借，也是用股票質押嗎？ 08/22 14:57

推 sospeter : 淨資產(不含所有貸款)，先有1億以上 08/22 14:59

推 keel90135 : 就亞灣業務的銀行有特別鬆綁但要審核過一億 08/22 14:59

推 a926 : 沒借為什麼會死很慘XDD誰能提點一下 08/22 15:02

推 randystock : 果然有錢的只會越來越有錢 08/22 15:03

推 adey : 不含所有貸款要一億，這個貸款是指房貸和信貸嗎？ 08/22 15:09

→ adey : 現有的股票質押算不算？ 08/22 15:09

推 sospeter : 股票被質押當然也算貸款，不算淨資產 08/22 15:10

→ sospeter : 只能認剩下沒被質押的部分 08/22 15:11

推 howhow801122: 瘋哥給推！一路見證 08/22 15:13

推 BMW220i : 亞灣2%初頭...? 我是沒遇過2%以上的 08/22 15:14

推 adey : 亞灣門檻這麼高，那一般人也用不到吧，應該推廣不起 08/22 15:15

→ adey : 來 08/22 15:15

→ BMW220i : 原PO就可以慢慢摸到了所以才推薦 08/22 15:15

→ adey : 這波雖然不少人賺大錢，但淨資產要破億的也不多見 08/22 15:15

→ BMW220i : 3000萬就可了不需要真的高資產客戶亞灣也很缺業績 08/22 15:16

推 sospeter : 高高低低啦，1.85-2.1%我都聽過 08/22 15:16

→ BMW220i : 不過我說真的3%以上真的不需要去質借了.... 08/22 15:17

推 agvnol : 相信第四季 08/22 15:18

→ BMW220i : 很多融資談也談的到3% 條件也沒太高 08/22 15:18

推 eknbz : 敢開槓又撐的住，就能錢滾錢 08/22 15:19

推 BMW220i : 政府這波管制下來反而一堆錢借不出去.. 08/22 15:20

→ BMW220i : 現在掛4又不能玩了真的一堆錢等人借利率又低又可口 08/22 15:21

→ ms0286415 : 哥抱歉我太魯了你的年收對我沒參考性QQ 08/22 15:21

→ BMW220i : 便宜的錢給有資產的貴的錢借給沒資產的貧富差距又 08/22 15:22

→ BMW220i : 拉大了.... 所以建議銀行能擺個3000萬的多找找管道 08/22 15:22

→ BMW220i : 會發現一堆求你借的便宜錢就算你滿手股票也該找時 08/22 15:23

→ BMW220i : 間空手塞錢去銀行放1個月就好換來2倍資金入市 08/22 15:23

→ BMW220i : 但難的就是質借信貸這種貴的錢的人銀行要塞300萬 08/22 15:24

→ BMW220i : 現金放在那都會讓人痛苦到不行 08/22 15:24

推 TQTa : 請問亞灣區的銀行要借款能認列集保的股票?還是要 08/22 15:25

→ TQTa : 現金呢? 08/22 15:25

推 BMW220i : 亞灣猛的地方就是開放到連我IB的證券都可以看一下 08/22 15:26

→ BMW220i : 但你最基本還是要有銀行3000VIP的門檻阿 08/22 15:26

推 TQTa : 感謝 08/22 15:29

推 cateyes : 3000要銀行商品嗎還是證券可以? 08/22 15:29

推 adey : 3000不少人有吧，只是缺少管道，亞灣也是第一次聽 08/22 15:32

→ adey : 到 08/22 15:32

→ adey : BMW大有業務的名片可以私訊一下嗎？ 08/22 15:33

※ 編輯: aulau (150.116.209.76 臺灣), 08/22/2026 15:40:25

推 loopdiuretic: 元大證券質押只剩50萬額度不是嗎？還是改回來了？ 08/22 15:41

→ loopdiuretic: 我去銀行辦3000pi沒覺得錢能便宜借耶只多了有買直 08/22 15:42

→ loopdiuretic: 債能質押的功能是我不會善用資格嗎@@ 08/22 15:42

推 EddieWuRJJ : 亞灣門檻多少 3000？ 08/22 15:43

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