[請益] 房貸現金流缺口資金配置

作者irving5211 (irving5211)

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標題[請益]

時間Wed Jul 22 10:12:02 2026

請教一下，準備要扛房貸，1400萬總價，貸8成，30年貸，每個月還款約4.4萬最近一直在想，到底要怎麼安排現金流，資金效率會比較好？目前手上還有 300 多萬放在 0050，之後可能會慢慢轉成現金流型標的來支付房貸大概考慮下面幾種方向，想請教有經驗的前輩都是怎麼規劃的 1、季配高股息（0056＋00878＋00919）年化8.8%～9.0%左右目前已經持有 30 張 00919，資金轉過來就是補56+878 應該也是目前大部分人組的？但這波多頭好像完全沒跟漲到有點orz 2、月配 00406A（權利金策略）年化16~17%，配息太扯，且配息大部分配權利金不用課徵二代健保補充保費，也免稅缺點是這種設置上漲空間會被犧牲而且目前也才配過一次，不知道後續配息能不能維持 3、美債 ETF（00981D、00937B、00982D）這個目前反而最不考慮但身邊有朋友是用這種方式在建立現金流，說波動比較小想問還有其他人是用美債繳房貸？？還是說美債有什麼優勢我miss掉？希望有前輩可以分享下感激不盡，準備加入房貸人生一員XD -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.8.239.136 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1784686324.A.4A7.html ※ 編輯: irving5211 (101.8.239.136 臺灣), 07/22/2026 10:12:44

→ dieshichun : 不用換吧難道您不換就付不起房貸? 07/22 10:13

推 weiren6 : 沒有考慮申請寬限期嗎在大多頭趨勢資金多有優勢 07/22 10:14

推 heatsink : 其實高股息也漲了30-40%，我覺得要配置都各買一些 07/22 10:15

推 moon0308 : 寬限期跟問看看有沒有40年的吧 07/22 10:15

推 rebel : 高股息也不一定每次都能配那麼高如果你不靠這些 07/22 10:16

→ rebel : 現金流就過不去代表你貸的超出你能力了 07/22 10:16

→ heatsink : 不要看美債但可以看短債，例如00953B殖利率有7%以上 07/22 10:16

推 xkso : 現在很難貸到40年+寬限期吧 07/22 10:17

→ xkso : 利率好點甚至都沒寬限期 07/22 10:17

→ heatsink : 債息都快追上高股息了，但就是不會漲還有匯率風險 07/22 10:17

推 faloca : 美債別吧之前板上討論那是資產億點點的人在買的 07/22 10:17

推 siki588 : 300買飆股翻10倍現金買房其他領息當生活費 07/22 10:17

→ FireStarman : 你沒其他收入來源嗎？還是補不上房貸的錢？ 07/22 10:17

推 onekoni : 自己賣 07/22 10:18

→ heatsink : 好處是債息免稅額很高，可以視為免稅 07/22 10:18

→ onekoni : 高股息也是他幫你賣沒有兩樣 07/22 10:18

→ Stellvia : 現在大多頭你轉高股息，不怕掉下來侵蝕本金喔? 07/22 10:19

→ onekoni : 還有一個方式是滿保證金期貨無限轉倉從裡面拿錢一 07/22 10:19

→ onekoni : 倍上下小小杠 07/22 10:19

推 kducky : 高股息可能發不出來美債應該不會發不出來 07/22 10:24

噓 gary886 : 需要現金可以自己賣零股 07/22 10:24

→ kducky : 但嘎的過來還是市值繼續擺 07/22 10:25

→ kutkin : 全都要是不是太貪了 07/22 10:29

推 maimss : 00878今年績效跟大盤一樣哦 07/22 10:29

推 maimss : https://i.mopix.cc/wefZy9.jpg 07/22 10:30

推 tteeccddyy : 0050 動態提領就好 07/22 10:33

噓 Deltak : allin 0050、sp500、QQQ，買什麼高股息，要息賣股 07/22 10:33

推 hyscout : 高股息也是打折自己的股價配給你還不如賣股 07/22 10:34

推 tteeccddyy : 最穩就是VT再動態提領 07/22 10:34

推 AMG72 : 除了56其餘都是垃圾 07/22 10:35

推 awenracious : 資產配置自己配懶的話就抓個比利比如4：1之類的 07/22 10:35

→ awenracious : 自己想 07/22 10:35

推 mh0083 : 不要想不開買高股息妳會少賺很多錢 07/22 10:37

推 lusan26 : 我有買像00922 00923半年配的市值型ETF 07/22 10:38

推 aa9012 : 牛逼你現在幾歲 07/22 10:39

推 neil139 : 貸款用薪水還，不要用股利，股利要再投資 07/22 10:40

推 chenyeart : 我美債ETF股息還不夠填價差賠的，目前還套了16萬在 07/22 10:41

→ chenyeart : 裡面，給你參考 07/22 10:41

推 tw00053142 : 憑什麼406A不用繳稅？ 07/22 10:43

推 STi2011 : 本息還的房貸就是最硬的 07/22 10:44

推 watchout : 遠離美債，股價匯率的波動下去報酬很低 07/22 10:46

推 cool10528 : 拿股息付房貸下場大概是法拍吧 07/22 10:46

推 kikidmore : 高股息也是賣股票給你自己賣就好 07/22 10:47

推 kikooo : 正二50/50，現金部分還房貸你可以撐快三年 07/22 10:48

推 hcwang1126 : 高股息不好我已經搞三年了 07/22 10:49

→ sabbat : 如果靠股息才能支付房貸這貸不過吧不要小看銀行 07/22 10:49

→ hcwang1126 : 正2那招可能更好 07/22 10:49

推 EddieWuRJJ : 713 07/22 10:50

→ hcwang1126 : 高股息你自己就體驗過了 07/22 10:50

→ asecp : 匯率32以上買美債就是等著吃匯損而已 07/22 10:50

噓 leion : 00919四月才20 現在30 哪裡沒漲到 07/22 10:50

推 rhrh1129 : 我個人是65%0050 35%正二然後需要現金動態提領開 07/22 10:53

→ rhrh1129 : 寬限期現在繼續存本金投入開寬限期可以讓剛買房現 07/22 10:53

→ rhrh1129 : 金流比較短缺的時期壓力比較小因為會有一些想的到 07/22 10:53

→ rhrh1129 : 或是想不到的東西要買我買傢俱那些也是能分期就分 07/22 10:53

→ rhrh1129 : 期薪水多的丟0050正二目前運轉的還不錯供參 07/22 10:53

推 ru04hj4 : 賣零股很難嗎 07/22 10:53

推 Gsanz : https://i.mopix.cc/M0Xypz.jpg 07/22 10:55

推 littlea : 406A Covered Call???? 有好有壞喔自己評估但怎 07/22 10:55

→ littlea : 樣都不會比878 87 07/22 10:55

推 ru04hj4 : 300萬要怎樣變出一年50萬現金流 07/22 10:55

推 mmmn52332 : 這樣是幾% ? 07/22 10:55

→ oread168 : 賣零股每天賣也賣到贏 07/22 10:55

推 henryeech : 質押就好了啊這幾檔報酬率那麼多 07/22 10:56

推 j32072 : 答案是1 配置800萬就好了 07/22 10:57

推 hth9494 : 0050不動，工作薪水付貸款，不夠付就是你不該買房 07/22 10:58

噓 mainsa : 紅明顯投資標的選擇看的是預期報酬跟風險你如果 07/22 10:59

→ mainsa : 房貸的錢不會付不出來看不出有什麼理由要把0050換 07/22 10:59

→ mainsa : 掉？如果房貸會付不出來那該改的是房子不是投資 07/22 10:59

→ mainsa : 標的 07/22 10:59

推 giveme520 : qqqi 07/22 10:59

推 goawakes0315: 406A破發光靠權利金有可能穩定配120嗎 07/22 11:00

噓 todd057 : 缺多少賣多少0050 07/22 11:01

推 VicOladipo : 你應該是0050當預備保險的持續放著收入現金流要能 07/22 11:01

→ VicOladipo : 直接cover房貸才對還有剩下的錢再來定期定額 07/22 11:01

噓 fire01 : 用薪水或其它現金流來付就好了，為什麼要賣股或轉 07/22 11:02

→ fire01 : 高股息？ 07/22 11:02

→ ffxx : 缺錢賣零股 07/22 11:02

推 winston17 : 沒本業收入? 07/22 11:03

推 daniel0202 : 缺錢就賣0050才是正解 07/22 11:03

推 dogalan : 缺錢就賣一點0050 高股息配息也不是穩定的如果你用 07/22 11:04

推 bettybuy : 不知道組月月配的意義是甚麼 07/22 11:04

→ dogalan : 現在的配息率去估很有可能遇到配息降低的那幾年你就 07/22 11:04

推 VicOladipo : 已經30張00919 每月四萬還能cover吧？要養家的話老 07/22 11:04

→ VicOladipo : 婆不會賺？ 07/22 11:04

推 saya2185 : 你應該問你月收入吧 07/22 11:05

→ dogalan : 會不夠錢了薪資收入本身就應該要足夠cover貸款 07/22 11:05

推 hosen : 就0050到底就好，煩惱那麼多幹嘛 07/22 11:06

→ bettybuy : 自己實測大多頭，市值賺的錢大概高股息的兩三倍左右 07/22 11:06

→ bettybuy : 拉長時間的話差更多= = 07/22 11:06

→ hosen : 不夠請認真上班賺錢 07/22 11:06

推 JackLee5566 : 有本業收入吧？不然銀行也不敢給你 07/22 11:07

推 CaTkinGG : 扛房貸會讓投資組合變保守…滿虧的 07/22 11:07

推 TaiwanNeko : 高股息今年算特例，市值型才能穩定成長 07/22 11:08

→ TaiwanNeko : 不然也可以選00981A、00991A等，兼具成長和殖利率 07/22 11:08

→ CaTkinGG : 但這就是老一輩台灣以房為尊的投資觀念 07/22 11:08

推 s609747 : 300萬allin大台就不用擔心現金流了 07/22 11:10

推 solomonABC : 300萬真的沒啥金流 07/22 11:10

推 dogalan : 另一個方法是你把0050換006208看看? 006208今年配息 07/22 11:12

→ dogalan : 比0050高超多還全配價差不用繳稅 07/22 11:12

→ dogalan : 本質上跟你主動賣股是一樣的但可能對心理上有幫助 07/22 11:14

→ dbdudsorj : 明年下半年要是開始走空你就完了 07/22 11:14

推 billionaire : https://i.verb.tw/bbEImjqJ.jpg 07/22 11:22

推 carlos017 : 300萬配不出多高的固定金流，只能賣股 07/22 11:24

推 MoneyDay5566: 改正二 07/22 11:24

推 q888atPt : 大多頭賣股可憐那 07/22 11:25

推 MosDonalds : 貸款用薪水還啊 07/22 11:25

→ MosDonalds : 留一萬在身上吃飯就好了 07/22 11:25

→ MosDonalds : 總不會你薪水比貸款少吧 07/22 11:25

推 debris : 你自己左手配右手就好了 07/22 11:26

推 s3381313 : 現在是ai20年大多頭 07/22 11:26

→ alex00089 : 0056就可以 07/22 11:28

推 baychi999 : 首先你要確定貸得到8成 07/22 11:33

→ wsxe2007 : 這麼少錢還要買房可憐 07/22 11:34

推 maimss : 喔乾這邊的人好兇喔 07/22 11:36

推 theurgy : 歐印正二現金流不夠就假日跑熊貓這才是正解 07/22 11:36

推 kklarinet : 為何沒40年+寬限？房子是要拿去出租嗎？ 07/22 11:37

噓 js70864444 : ==蛤 07/22 11:42

推 attempt : 哇靠主動式就406A搞期貨牛B 可以買看看 07/22 11:42

推 MRFROG : 為了湊現金流而不買長期報酬較好的指數，我看了只能 07/22 11:44

→ MRFROG : 嘆氣 07/22 11:44

推 penta : 會需要高股息來當現金流的建議不要買房== 07/22 11:44

推 playboy007gy: 問就是正2 07/22 11:45

推 Wilsly : 買短期美債ETF,Ex:BIL 07/22 11:45

推 mainsa : 說起來不買房的話可以有580萬買市值型的標的然後 07/22 11:46

→ mainsa : 總價1400萬的房子通常租金應該在25000以內金流壓 07/22 11:46

→ mainsa : 力小很多持有的資產的成長可能性也大很多 07/22 11:46

推 endeavor123 : 為什麼不0050手動提領？ 07/22 11:48

推 poeoe : 這幾年不急著買房吧 AI起飛期欸 07/22 11:48

→ pink0926 : 尬得過就別割肉了 07/22 11:49

推 STi2011 : 你這44K 拿去買0050說不定10年後就有房子了 07/22 11:50

→ pink0926 : 而且現在房你我不買跳樓跑路的是建商 07/22 11:50

→ pink0926 : 剛需當然就只能買了但大多頭 AI 爆炸割肉會痛 07/22 11:50

推 theta4719 : 高股息換成0050拿去質押 07/22 11:51

推 Gipmydanger : 每個月賣股票繳錢不就好了傻 07/22 11:52

推 ChikanDesu : 配息沒屁用報酬率才是重點 07/22 11:52

噓 xc2v : 現金流就賣0050 07/22 11:52

→ ChikanDesu : 標的的報酬率波動率都要考慮 07/22 11:53

→ xc2v : 用多少賣多少 07/22 11:53

推 nosurrender : 406A如果可以維持住這個年化，可以直接封神＝＝ 07/22 11:54

→ nosurrender : 但不太可能再觀察一下可以先買幾張看看先不要 07/22 11:54

→ nosurrender : all in 07/22 11:54

推 newbout : 慢慢賣股不就好了 07/22 11:56

推 theta4719 : 高股息沒0050好全部轉成0050 缺錢就把0050拿去質押 07/22 11:57

→ theta4719 : 也不要賣掉維持率控制好 07/22 11:57

推 theta4719 : 0050長期年化就15%了比高股息還香 07/22 11:59

推 comboday : 300別轉高股息繼續放0050就好 07/22 12:02

推 lalalafong : 不找40年的貸？ 07/22 12:05

推 hunteryoyoyo: 配息就是系統幫你賣股一樣意思 07/22 12:05

推 hectorbibby : 你樓上叫人賣股 07/22 12:06

→ hectorbibby : 你自己也賣不了 07/22 12:06

→ hectorbibby : 你怎麼知道是不是賣在阿呆谷？ 07/22 12:06

推 Gipmydanger : 別人幫你賣就賣的好嗎？ 07/22 12:08

推 rhrh1129 : 自住買的就是一個安定跟歸屬感啦不然大家現在都知 07/22 12:09

→ rhrh1129 : 道當然要買股不買房隨便買0050都屌打買房克服的了 07/22 12:09

→ rhrh1129 : 租房的不安定感跟焦慮當然就是all in股市 07/22 12:09

→ sabbat : 又看了一次標題房貸現金流缺口你確定你貸得下來? 07/22 12:14

推 IanLi : 核心還是自己收入能力，投資報酬可以錦上添花，但 07/22 12:15

→ IanLi : 若仰賴投資，逆風盤怎抗 07/22 12:15

推 bala045 : 過去年化不代表未來年化 07/22 12:15

推 hihi29 : 認真講把房子賣掉用租的以後少子化是房東求人租 07/22 12:17

推 shn790404 : 0050動態提領 07/22 12:18

推 bala045 : 才300萬的0050要動態提領什麼啦 07/22 12:18

推 shaddock1996: 4.4萬沒算錯嗎？ 07/22 12:19

推 r5566ex : 300萬一半放正2,另一半當現金流還房貸或逢低加碼 07/22 12:20

推 billionaire : 動態提領率拉到8% 07/22 12:21

推 johnny94 : 為啥不賣0050當現金流？ 07/22 12:24

噓 loopdiuretic: 房子清掉全部錢歐印正二但你一定不敢 07/22 12:27

→ gofee : 跳一跳比較快 07/22 12:28

推 Solyo : 沒老婆小孩嗎？都會幫賺錢嗎？ 07/22 12:28

推 goury : 希望你聽的進去推文所說的，加油 07/22 12:31

→ redbeanbread: 美國只會發更多債不推美債 07/22 12:32

→ oplk : 加入正五貪狗動態提領交屋後三個月再貸出理財型房 07/22 12:34

→ oplk : 貸再加入正五貪狗槓桿層層開貸款層層貸選我正解 07/22 12:34

推 Ogano : 300萬0050換200萬00631L，100萬彈性使用 07/22 12:34

推 ppstyle : 去房版詢問那邊你會打開新世界 07/22 12:35

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