[請益] 新手觀念請教

作者mos3491948 (阿樂)

看板Stock

標題[請益] 新手觀念請教

時間Thu Sep 24 11:49:39 2026

各位好小弟是新手今年初才開始投資目前在跟父母討論他們該投資甚麼，他們都已退休。他們確定不需要現金流所以目標是全股票的ETF 問了一下AI有以下邏輯前提: 我父母不研究財報跟產業，判斷不出市場的預期錯在哪，他們沒有"定價優勢"。所以: 集中部位不會提高期望報酬，只會提高波動跟風險，又因為根據歷史數據，報酬極度偏斜 (4%公司創造大部分財富)，所以集中的平均結果會比平均更差結論: 分散持有全部股票，是沒有優勢時的最優解。承前面: 因為要分散但台積電佔加權指數40%，佔0050約55%，所以買台股大盤沒有達到分散的效果。所以不能高部分買台灣大盤以他們的情況，不論公司好壞，把高部位壓在單一企業依然是錯誤配置。另外他買台灣大盤還有風險疊加 1.賺台幣住台灣 2.薪水匯率房產政府財政等等所以他們的台灣曝險已經很高了類似於把投資跟生活壓在同一個籃子裡綜合結論: 買全球大盤例如VT+少部位台灣大盤我的問題 1.請問以上邏輯是否正確? 2.風險疊加那部分是不是太保守了? 真的有人在考慮這些嗎? 感謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 75.159.157.105 (加拿大) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1790221781.A.94A.html

→ andy87115 : 中華電信 09/24 11:50

推 MoneyDay5566: 正二 09/24 11:52

噓 checkmarx : 束脩 09/24 11:53

推 ilovedt : VT還不是集中美國 09/24 11:54

→ ilovedt : 老人保守就好賺那麼多留給你而已 09/24 11:54

→ lpdpCossette: 台灣處處風險建議移民 09/24 11:55

噓 ms0286415 : 定存全球各銀行各種貨幣 09/24 11:57

推 AbukumaKai : 現在沒在想籃子吧 VT=美股如果台股爛掉美股沒爛的 09/24 11:57

→ AbukumaKai : 情況比起資產你可能要先想能不能移民 09/24 11:57

推 snahwwww : 要更分散也不能只買股票，看你們想要多分散 09/24 11:58

→ bnn : 生活地區比重可以降低資金轉換的摩擦成本 09/24 11:59

→ TaipeiHuang : 過度分散風險沒意義 09/24 11:59

→ TaipeiHuang : CSPX 66%+34% 0050 09/24 12:00

推 swda002766 : 夠有錢就移民，別待在曝險這麼高的台灣了 09/24 12:01

推 bpq302302 : 沒有幾個億的時候去風散風險才是最大的風險 09/24 12:01

推 devilsabre : 不移民要怎麼降台灣曝險 09/24 12:02

→ devilsabre : 等發生戰爭才要跑是跑得掉嗎 09/24 12:03

→ saske31429 : 退休不需要現金流嗎@@ 09/24 12:04

→ snahwwww : 買一堆外國資產，真的戰爭你用得到嗎？出的去？ 09/24 12:04

→ andy87115 : 夠有錢移民全買七巨頭etf躺著贏 09/24 12:05

→ brian040818 : 待台灣潤不出去然後買美股一直覺得很妙 09/24 12:08

推 UareGod : All in 0050 09/24 12:08

→ tinybunny : etf就買正二鴨 QLD 09/24 12:09

推 rebel : 總比萬一人出去了才發現資產全留在台灣好 09/24 12:09

→ tinybunny : 覺得地球很危險也可以考慮spcx 帶泥去火星 09/24 12:11

推 softflame : 根本沒提戰爭這些推文在打什麼稻草人 09/24 12:12

推 zeus7668 : 同意4樓退休不缺錢搞投資讓自己煩惱幹嘛原PO意圖 09/24 12:13

→ zeus7668 : 太明顯了 09/24 12:13

推 softflame : 然後不是你的錢你還在那邊這樣是不是太保守…… 09/24 12:14

推 wyytw : 不需要現金流，就是賺差價，需要有一些操盤經驗吧 09/24 12:17

→ wyytw : 。 09/24 12:17

→ Luefa : 0050就懶人投資法啊放長期贏過9成人 09/24 12:18

推 projectb : 投VT遺產你要怎麼拿回來 09/24 12:19

推 tinymai : 市值型都漲給你看了還在想東想西 09/24 12:19

推 rebel : 在台灣有一定資產的人在安排資產分配時免不了要 09/24 12:21

→ rebel : 考量到戰爭風險的 09/24 12:21

→ v7q4 : 長期買0050 短波段做正2 09/24 12:22

噓 losehope : 不投0050？勸你定存，保本又有利息可領！ 09/24 12:23

噓 ilovedt : all in 正2 漲個幾倍讓小孩爽 09/24 12:23

推 southpeace : AI果然只會順著問題講 09/24 12:27

推 storyo11413 : 你沒打算搬出台灣買啥外國資產? 增加煩惱喔? 09/24 12:31

推 mainsa : 買外國資產就避稅用阿即使0050配息少少也是蠻痛 09/24 12:33

推 toko6290 : 考慮遺產問題，可以改用英格蘭股票買全球大盤，例 09/24 12:33

→ toko6290 : 如VWRA,VALU,IMID 09/24 12:33

→ mainsa : 我是到現在才發現今年所得會有點多股息都領完也來 09/24 12:33

→ storyo11413 : 台積就台灣公司最賺錢的個股你還怕去買其他風險高?? 09/24 12:33

→ alex00089 : 條件太少無法判斷吧 09/24 12:33

→ mainsa : 不及了為了避免明年的所得出事這幾天開始把0050 09/24 12:34

→ mainsa : 006208 00692換成009816了 09/24 12:34

→ mainsa : 跟ai討論還是有好處的不然我原本根本不知道有這支 09/24 12:34

→ mainsa : 不配息的唯一缺點是含積量太低所以另外買gg補比例 09/24 12:34

推 ohmyblitz : 0050+VOO或是00646 （記得出借賺一些錢） VT比較適 09/24 12:35

→ ohmyblitz : 合高資產的人保護資產 09/24 12:35

→ mainsa : 如果有辦法投資外國股票不要買00646 會被吃30%股息 09/24 12:35

→ ohmyblitz : 如果資產比較高也比較適合00646 09/24 12:36

→ mainsa : 買VUAA比較實在 09/24 12:36

推 wishNothing : 我以為最爛人投資法就是交給0050的調整邏輯就好耶 09/24 12:37

推 rebel : 6208基本上不用換阿他們走資本利得配息不用繳稅 09/24 12:37

→ rebel : 9816不是純市值要看你接不接受他的規則 09/24 12:37

推 mainsa : 走一個無腦投資路線我也知道那幾支配的不是純股息 09/24 12:39

→ mainsa : 每年看所得稅都會被扣到只是不多而已今年剛好所得 09/24 12:40

→ mainsa : 會被灌級距但也來不及處理了現在處理掉至少避開 09/24 12:40

→ mainsa : 以後的無腦投資到都不知道後面出那些etf了 09/24 12:41

推 greedypeople: 我是覺得如果很肯定沒有要去住國外買台股沒差 09/24 12:42

→ greedypeople: 就算股價暴跌那所有東西也會暴跌錢就會變很好用 09/24 12:42

推 j32072 : 這只能移民避開風險千萬別投資台灣 09/24 12:43

→ greedypeople: 為了這個買VT 還不如傳統股債配置 09/24 12:43

噓 xc2v : 討論他們該投資甚麼? 09/24 12:44

→ xc2v : 你很急? 09/24 12:45

→ faloca : 先釐清是誰的錢要投資他們的如果台股大盤都覺得太 09/24 12:48

→ faloca : 集中又不需現金流那不如去買實體黃金就好了 09/24 12:48

推 southpeace : 最穩的公司vs 太集中風險高XD 09/24 12:49

→ freshman : 新手討論有錢的人要討論什麼？我的理解有錯嗎？ 09/24 12:57

推 qqxu5 : 建議兵分3000路，分散投資 09/24 12:57

→ excercang : 幹麻買ETF，不缺錢又不需要現金，買金融股放著就好 09/24 13:00

→ excercang : 因為以後也會是你的錢，所以想辦法放大，但我只能說 09/24 13:03

→ excercang : 最好不要干預老人投資 09/24 13:03

推 longlongyi : 問退休金就是定存 09/24 13:05

→ ABSound : 你擔心tsm的理由是什麼 -.- 值得擔心的理由應該只有 09/24 13:05

→ ABSound : 一個那你一半0050 ，一半intc當hedge不就好了 09/24 13:05

推 stanley86300: 不需要現金流就正二啊還需要討論？ 09/24 13:06

推 BairMainTour: 買正二 0050 然後移民 09/24 13:07

推 billionaire : https://i.verb.tw/pQmxFZba.jpg 09/24 13:19

推 BC0710 : 為什麼要幫父母投資他們的時間跟事業正值上升期的 09/24 13:24

→ BC0710 : 狀況又不一樣退休要的是穩定如果某幾年資產夭折他 09/24 13:24

→ BC0710 : 們的心態是凹不回來的 09/24 13:24

→ excercang : 搞不懂為何要把念頭動到老人資產上，去借錢或跟父母 09/24 13:32

→ excercang : 借錢自已去投資就好 09/24 13:33

→ jack55777100: 在台灣就是0050生死與共,移民了再問其他 09/24 13:45

噓 ken123321987: 原來現在ai都可以把答案送到眼前了但大多人沒有能 09/24 13:55

→ ken123321987: 力判別思考並把答案收斂 09/24 13:55

→ ken123321987: 1.為什麼你父母要投資 2.可以承受多少回檔 09/24 13:56

推 antiSOC : 很好奇個股不敢買台積的人敢買什麼？ 09/24 14:00

推 VichanGer : 來這邊問人是新手的最大錯誤 09/24 14:04

噓 alion278 : 觀念不正確，建議定存 09/24 14:15

噓 kerkeruccu : 不想研究產業又想分散，我也想不工作就有錢 09/24 14:15

推 ProTrader : AI的回答是基於課本所以如果是考試這樣回答OK 09/24 14:19

→ ProTrader : 可是這裡是台灣明確是靠電子業生存且有護國神山 09/24 14:20

→ ProTrader : 因此在台灣重壓台積電並不是錯誤是很正確的選擇 09/24 14:21

→ ProTrader : 可如果是全球投資那就要知道在不同地方的正確投資 09/24 14:22

→ ProTrader : 再看如何把資產分配到全球 09/24 14:23

→ BC0710 : 就問你父母再遇到一次2022怎麼辦他們又沒有額外現 09/24 14:27

→ BC0710 : 金投入而且說不定也等不到2024 09/24 14:27

→ Jaspercool : 怎麼不去外太空生活資產沒破十億不用想啥在台灣曝 09/24 14:29

→ Jaspercool : 險太高真有事你也跑不了 09/24 14:29

→ Jaspercool : 去買美債或是美金定存啊怕東怕西最適合買這個 09/24 14:29

推 bombman1029 : 有種說法,台積電全球設廠就是已經在分散風險,供參考 09/24 14:41

推 rebel : 嚴格來說是所以說台積去美國投資對股東不見得是 09/24 14:47

→ rebel : 壞事對台灣人可能是而已不過台積目前近八成的產 09/24 14:47

→ rebel : 能在台灣依舊是重壓的風險 09/24 14:47

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