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金管會約談、金檢10家銀行 民營金控旗下銀行幾乎全數入列 2025/11/13 聯合新聞網/朱漢崙 https://money.udn.com/money/story/5613/9136073 金管會12日在立法院財委會上表示,已約談、金檢10家與太子集團有金流往來關係的銀行 ,根據本報調查,八家公股行庫清查之後確定和太子集團完全沒有存匯、融資等往來,10 家銀行全為民營銀行背景,其中,民營金控旗下的大型、中型銀行,至少7家銀行入列。 由於10家銀行合計已有報送總計52次的大額通報和疑似洗錢通報次數給FIU(國家洗防情 資中心),但FIU仍無法根據銀行報送的資料作快速的判讀,以致於非得等美國司法部出 手發函給我國,才能確認太子集團在台洗錢,也令外界矚目,是否國家洗錢防制機制已「 失靈」?對此,多位銀行業高層私下坦言,其實目前銀行業的大額、疑似洗錢的通報太浮 濫的確是問題,會干擾FIU的判讀,但倘若不通報,銀行業又會有違規及被究責的問題, 這對銀行業而言,已是兩難,對於FIU或是執法機關,要根據銀行通報來找到洗錢非法份 子,更是大海撈針,據了解,現在的命中率極低,只有不到萬分之二。 聚焦金融業別忘了DNFBP也是重角 而另一個有待補的破網,則為如何強化DNFBP(特定非金融專業人士與事業體)在洗防上 的監理,此一問題恐怕是重中之重。 國際洗防組織不只重視金流,也高度重視DNFBP的管理,所謂的DNFBP,諸如律師、地政士 這些非金管會所管轄的職業別都是。就以台灣的洗防分工為例,銀行由於沒有調查權,因 此只能把疑似洗錢的態樣通報給FIU,但倘若在此同時,DNFBP的管理也能發揮功能,就可 助益FIU的調查結果。 業界高層舉例,豪宅的交易買賣一定要有地政士處理交易及過戶程序,倘若地政士能把不 合理疑似洗錢的豪宅交易買賣案通報出去,就更有助於FIU在受理銀行通報資料之後的判 讀。 而現在還有很多洗防通報的死角,一位在洗錢防制有多年經驗的資深專家就舉豪車為例指 出,現在透過豪車洗錢越來越頻繁,以此次案例來看,台北地院所查扣的太子集團在台資 產也包括了26台豪車,竟然一台車可洗2億元,但車商卻並未被強制要作洗防通報,此外 還包括銀樓,也經常是進行黃金洗錢的處所,因此,如何落實要求DNFBP加入洗防陣容, 都是現狀有待改進之處。 通報太浮濫使得成案率不到萬分之二 至於金融體系,另一個可去評估檢視之處,在於現行銀行體系的大額通報和疑似洗錢案件 的通報數量,是否太浮濫以致於執法機關在審查時無法負荷?倘若如此,該如何修訂申報 的標準? 例如,此次十家銀行共作出52次的通報,但由於現行通報太浮濫,使這52起的通報,在報 送FIU之後,也形同「淹沒」在汪洋大海當中。不用說疑似洗錢申報了,現行只要匯款金 額超過50萬元,就需要通報,每天報送到FIU的通報資料筆數太過龐大,根本沒有足夠的 人力去查核,以致於銀行雖然都有依法通報,但最後真正被查出有洗錢事實的比率不到萬 分之二,執法機關在審案時形同「大海撈針」,如何能把銀行的通報和FIU的審查完美結 合,自然是其中一項重點。 目前金管會的金檢人員已兵分十路,分赴太子集團有往來的十家銀行,去實地了解銀行的 CDD、EDD是否有確實,據了解,之所以無法立即判讀銀行在作這些徵信事務上是否有缺失 ,主要由於調查才剛開始,如同金管會主委彭金隆所說:「看證據說話。」金檢結果至少 要一個月之後才會出爐,而此次的金檢行動,也代表金管會除了要求銀行依法通報之外, 也要求銀行在「品質」面更精確的掌握客戶背景資料的變化,以在第一時間掌握到疑似洗 錢的線索,檢查局已經向這十家銀行調閱所有的相關徵信資料來檢視是否有把洗防工作「 作到位」。 至於立委質疑銀行提供太子集團旗下資本額僅300多萬的公司,每間公司可融資2億多,共 融資6億多買豪宅,但在銀行體系,借款金額多寡,其實跟資本額不見得有直接關係,仍 和其行業別有關。據悉,這幾家公司在經濟部商業登記為不動產投資公司,其中除了以不 動產抵押的借款成數大約取得資金僅占物件市值的3至4成,另外也有存單質借加強擔保性 之外,該銀行在融資之前,還有再去調查不動產投資公司在海外地區包括香港、新加坡、 美國等地都有投資實績,並非「空殼」,換言之亦有依照授信5P原則進行審核,而且該銀 行的疑似洗錢通報,其中有一筆即和認為還款過於快速,還款來源不明有關。 而銀行體系在洗防上還有多大的努力空間?或許金管會之後出爐的金檢結果,可以供作參 考,但恐怕相當有限,包括太子集團案連報送資料52次都無法成案是其中一項盲點之外, 另一個關鍵,在於銀行沒有「調查權」,因此只能依照銀行公會所頒布的洗錢防制指引的 50多種態樣,對於可疑態樣往FIU申報。 舉例來說,僑外資來開戶,不但要拿著經濟部投審會所核可的證明,而且還要主動向經濟 部比對,而且還得去比對其聲稱的營業項目是否屬實,銀行才願意開戶,這些銀行現在都 在作了;就以此次太子集團案為例,甚至有銀行因為客戶太早還款而懷疑資金來源,因此 作出疑似洗錢申報,但後續的調查,除非是檢調或FIU認為有需求,再來向銀行調閱更多 的資料,否則的話銀行也無法再介入調查。 對於上述種種,不論是FIU對於銀行通報資料的判讀、檢調的查案,或是銀行內部過濾疑 似洗錢的態樣,投入更多的AI技術來取代人工作更快速的解析,也是可提升效能的方式, 但最標本兼治的方式,仍得回歸到檢視現行的通報標準,以及非金融體系的DNFBP洗防是 否到位,否則國家洗防機制恐將永遠失靈。 6.備註: https://i.meee.com.tw/19WvvW6.png
https://i.meee.com.tw/HvOgxwl.jpg
等下美國來個罰款就會改善 例如 2016年的兆豐紐約分行被重罰57億 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.248.231.46 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Gossiping/M.1763013999.A.42D.html
a7gner: 笑死人 出事才在裝忙 114.47.114.97 11/13 14:08
neoa01: 有民進黨好安心,誰安心不用說了吧 223.137.25.212 11/13 14:08
neoa01: https://i.imgur.com/YEMiCJx.jpg 223.137.25.212 11/13 14:09
yulis: 搞小老百姓最會 大筆的直接放過 211.75.240.185 11/13 14:10
basara30: 反觀老百姓領普發三萬就被鎖 223.139.217.33 11/13 14:10
ganbee: 戲演得真足,最後也是查無不法. 1.34.242.156 11/13 14:10
jupei5566: 繼續混嘛 122.200.158.2 11/13 14:13
marktak: 要演一下 很困擾 27.52.29.197 11/13 14:13
morris9795: 裝三小 60.250.75.123 11/13 14:13
jupei5566: 沒人力都是唬洨 122.200.158.2 11/13 14:13
silentmobius: 都是自己人,查無不法謝謝指教 39.14.41.197 11/13 14:14
sunday0913: 党的精庫 查無不法 穴穴指交 101.10.62.70 11/13 14:14
DPP48: 以後小老百臨櫃領錢匯款是不是要過更多關 101.8.250.53 11/13 14:14
DPP48: 卡了 101.8.250.53 11/13 14:14
fafcfh: 說穿了,金管會只要銀行通報,然後 就沒 42.73.116.77 11/13 14:14
fafcfh: 有然後啦! 42.73.116.77 11/13 14:14
zerg999: 兆豐罰完真的有改嗎?好奇 49.216.44.217 11/13 14:14
chu: 記得要羈押 不然科技串供+逃亡 42.72.241.239 11/13 14:17
simon0529: 金管會只要銀行通報啊,通報不查 111.248.91.106 11/13 14:17
simon0529: 這是金管會的鍋吧,怎麼怪到銀行 111.248.91.106 11/13 14:17
awdslijk: 讓詐騙交保然後約談銀行?綠金管會~ 101.10.246.160 11/13 14:19
achun1212: 演個戲而已 39.9.65.33 11/13 14:20
magamanzero: 你要人家通報這麼多 自己又不好好查 60.248.126.193 11/13 14:20
babuarea: 檢舉了那麼多次被抓到開始怪銀行 27.242.135.228 11/13 14:21
jayzforfun: 媽的超廢 1.169.127.102 11/13 14:26
seeseesea: 笑死金管會現在才在談 101.8.233.97 11/13 14:28
JT0624: 認定犯罪的是政府還是銀行? 政府無能要銀 119.234.32.186 11/13 14:29
JT0624: 行背鍋? 119.234.32.186 11/13 14:29
donotggyy: 查無不法 謝謝指教 111.71.133.159 11/13 14:31
niceyeh: 演戲 39.14.40.99 11/13 14:32
jacket664: 報了又不查低能兒,全台高級車商查一遍 111.248.142.92 11/13 14:35
jacket664: ,隨便抓都一大串 111.248.142.92 11/13 14:35
JOKO58802218: 嘖嘖大型踢皮球現場!!?? 101.8.88.145 11/13 14:35
nitvx: 現在才要約談喔!慢多久了 27.52.97.233 11/13 14:36
STerry1986: 昨天不是說有通報嗎 是調查局不查吧 114.34.75.164 11/13 14:38
MaxGDAM: 垃圾 118.163.84.200 11/13 14:39
marke18: 真的出事了才在裝忙 36.229.175.160 11/13 14:39
fafcfh: 金管會現在也是在演而已,畢竟美國親自出 42.73.116.77 11/13 14:41
fafcfh: 手了,不裝一下很難看 42.73.116.77 11/13 14:41
GARRETH: 嘻嘻 要不是惹到美國大爺出手 現在連演都 106.1.216.107 11/13 14:44
GARRETH: 不用演 106.1.216.107 11/13 14:44
kload: 翻譯:FIU就是個廢物單位 整天混飯吃 125.227.21.90 11/13 14:48
cccwahaha: 意思就是設條件 銀行不報是銀行會有事 36.226.127.219 11/13 14:49
cccwahaha: 然後也知道沒足夠人力去處理 36.226.127.219 11/13 14:50
cccwahaha: 通報條件也不改 被一些無效通報淹沒 36.226.127.219 11/13 14:50
sid3: 都是銀行的錯 101.10.10.222 11/13 14:50
sid3: 要罰就罰櫃員 101.10.10.222 11/13 14:51
coffee112: 笑死 報了沒去查 打詐打爽的118.171.108.241 11/13 14:51
cccwahaha: 你在一般公司這樣報告看會發生什麼事 36.226.127.219 11/13 14:51
planetli: 命中率萬分之二 代表沒屁用 擾民而已 223.141.195.92 11/13 14:52
max9527: 約談銀行有鳥用 有種約談政府高官 60.248.128.13 11/13 14:54
max9527: 只會害銀行找平民更多麻煩 60.248.128.13 11/13 14:56
abliu1: 仔細推敲這件事很恐怖 以165說每天防詐多 101.12.113.117 11/13 14:57
sbflight: 我愛打假球143.179.192.152 11/13 14:59
abliu1: 少 可以換算台灣每月被詐騙多少錢 然後這 101.12.113.117 11/13 14:59
abliu1: 些錢都得這樣洗白 又灌進GDP 由於本金是台 101.12.113.117 11/13 15:00
abliu1: 灣人本地錢 所以又是台灣人的勞動所得 隨 101.12.113.117 11/13 15:00
abliu1: 便換算都能看出這幾年的經濟成長有不少是 101.12.113.117 11/13 15:00
abliu1: 詐騙錢洗白灌出來的 101.12.113.117 11/13 15:00
abliu1: 然後執政黨還以這樣的成長爲傲 101.12.113.117 11/13 15:00
zenan321: 就像交通部插滿紅綠燈一樣 220.135.131.51 11/13 15:15
AceSoprano: 金管會自己的問題要搞銀行喔 銀行有 101.12.147.156 11/13 15:22
AceSoprano: 夠衰 101.12.147.156 11/13 15:22
changefly: 原來通報都只是做樣子,報了主管機關223.137.173.168 11/13 15:26
changefly: 又沒查,現在又找業者喝咖啡,DPP政府223.137.173.168 11/13 15:26
changefly: 真的只會用嘴做事223.137.173.168 11/13 15:26
ZhouGongJin: 但是普發現金就直接鎖帳號,詐團金流 111.83.66.110 11/13 15:40
ZhouGongJin: 依舊爽爽搬 111.83.66.110 11/13 15:40
qaz12453: 責任推給基層警察跟銀行櫃台 101.12.233.90 11/13 15:55
qaz12453: 現在故意裝忙怕被罵? 101.12.233.90 11/13 15:56
blktree: 喔 15萬交保 111.83.255.69 11/13 16:02
marvin6688: 貪婪詐騙洗錢之島 106.64.112.177 11/13 16:08
marvin6688: 頭痛治頭 106.64.112.177 11/13 16:10

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